Mon top 3 des courtiers pour éviter l’escroquerie des banques

C’est parti pour ce Q&A !

Au programme de ce #Askjody :

Que penses-tu de ces 3 ETFs qui composent mon PEA ?
Je débute sur la Bourse et j’ai encore pas mal d’appréhension sur le fait de tout perdre… Sur quelle plateforme me conseillerais-tu de me lancer ?
J’ai ouvert une assurance-vie dans une banque et je dois payer 2,5% de frais… Est-ce normal ?

Et merci encore à tous ceux qui ont posé ces questions !

Let’s go 😎

…

Bonjour,

Que penses-tu de ces ETF ?

– Amundi MSCI World UCITS ETF – EUR (D) LU2655993207

– Amundi PEA Eau (MSCI Water) UCITS ETF – Capi FR0011882364

– Amundi PEA MSCI Emerging Asia ESG Leaders UCITS ETF – EUR (C/D) FR0013412012

Bien à toi,

– Sophie

***

Bonjour Sophie !

Déjà, je peux te dire que ce sont de très bons choix de portefeuille pour le PEA (et je précise bien pour le PEA !).

Le premier, le Amundi MSCI World UCITS ETF, remplace l’ancien de chez Lyxor qui, lui, était capitalisant.

Comme tu le sais peut-être déjà, je déconseille de se tourner vers des ETF distribuant. Parce que cela limite la puissance des intérêts composés et que la fiscalité est moins intéressante (à cause de la flat taxe des dividendes)…

Mais bien sûr, comme tu es sur un PEA, on s’en fout 🤷.

Étant donné que sur le PEA, tu n’es imposé que quand l’argent revient sur ton compte courant (tout ce qui sort du PEA).

Quant au Amundi PEA Eau (MSCI Water) UCITS ETF, c’est aussi un bon ETF quand tu veux t’exposer à la thématique de l’eau et garder les avantages du PEA.

(Fais quand même attention à bien l’équilibrer sur ton portefeuille, comme c’est une thématique, il est plus volatil).

Et pour finir, le Amundi PEA MSCI Emerging Asia ESG Leaders UCITS ETF, est aussi un très bon ETF. Je sais que la mention (C/D) peut être inquiétante pour certain, vu qu’elle signifie qu’Amundi – l’émetteur – peut à tout moment verser tout, ou une partie des dividendes.

Mais encore une fois, comme tu as cet ETF sur PEA, cela ne pose aucun problème.

D’ailleurs si on fait le bilan de la performance de tes ETFs sur ces 12 derniers mois – en comparaison avec le S&P 500 – c’est plutôt pas mal :

Maintenant, le plus important est de faire une simulation pour t’assurer que ton portefeuille te convienne. Notamment du point de vue de son Max Drawdown, soit l’écart entre un point haut et un point bas qui se suivent. (C’est-à-dire sa volatilité).

Pour le tester sur la réalité du terrain, tu peux aller ici : https://backtest.curvo.eu/

Cela te permettra d’y voir plus clair pour ne pas être prise au dépourvu !

Bonne chance pour tes investissements !

Bonjour Jody,

Je débute dans ce système et souhaite investir sur du long terme.

Je te suis depuis quelques mois et une autre personne bien connu (CG).

J’ai encore des appréhensions sur la bourse, car on peut tout perdre (mauvais conseil, personne mal intentionnée…).

Je pense avoir compris les ETF, S&P… je voudrais juste savoir (sans faire trop de pub) sur quelle plateforme conseil-tu pour ouvrir un compte ?

Merci de ton retour

Christophe

***

Salut Christophe !

C’est déjà top que tu aies compris que le plus important était de se former pour se constituer son propre portefeuille.

Une fois que tu as compris ça, tu as déjà fait le plus gros.

Mais pour ce qui est de l’aspect pratique – le choix des courtiers – je peux t’en proposer 6 que je recommande habituellement.

Chacun ont leurs avantages ainsi que différents frais de courtage.

Voici ma liste :

PEA :

Trade Republic : Ils viennent enfin de sortir leur nouvelle offre de PEA avec 1€ de frais par ordre, même en cas d’automatisation des investissements, en plus de limiter au maximum tous les autres frais liés au compte ;

Fortuneo : 0€ sur le 1er ordre chaque mois jusqu’à 500€ puis 0,35% ;

Boursedirect : 0,99€ mais minimum de 80€/ordre (1er de la liste si le DCA est supérieur à 1330€)

CTO (compte titre) :

Trade Republic (encore) : 0€ avec l’investissement programmé, sinon juste 1€ ;

Degiro : Frais allant de 1 à 3€ sur les ordres ;

Ibkr : 0,05% avec un minimum de 1,25€ de frais de courtage

Pense à quand même bien te renseigner sur les modalités de chacun… Mais normalement cette liste devrait déjà t’aider à faire ton choix !

Bonjour Jody,

Merci pour tes conseils. J’aime bien lire le best of de Ask me.

Voici ma question :

J’ai ouvert via une conseillère financière une assurance-vie (chez Société Générale), 4000€ au départ places sur fonds euros et 2000€ d’apport mensuel places sur ETF, SCPI, etc.

Mais à chaque fois, il y a des frais de gestion de 2.5%. C’est normal de payer 5€ à chaque versement de 200€ ?

Merci d’avance

Mara

***

Bonjour Mara,

Merci pour ton retour, ça fait super plaisir !

Pour te répondre, je ne vais pas y aller par 4 chemins :

2,5% de frais de gestion, j’appelle ça de l’escroquerie.

(Et malheureusement, c’est le genre de tarif que pratiquent beaucoup de banques…)

Si j’étais toi, j’arrêterais d’alimenter cette assurance-vie. Le mieux est d’avoir une assurance-vie en gestion libre et pour ça je peux te conseiller Lynxea.

Elle a des frais extrêmement bas – ce qui fait une différence colossale en fin de course – et l’avantage de la gestion libre, c’est que tu peux toi-même choisir tes propres actifs.

Pourquoi c’est important ?

Parce que trop souvent, il y a un conflit d’intérêt entre le banquier et le client.

Le banquier, ou le conseiller financier lié à une banque, est incité à te proposer des produits financiers en fonction de certains objectifs ou quotas décidés en interne…

Le problème, c’est que cela n’a pas forcément de lien avec la réalité des marchés financiers, mais plutôt avec les intérêts de la banque. Ce qui signifie que même si tu touches moins d’argent, ton banquier, lui, sera quand même payé autant, voire plus…

D’où l’intérêt d’être formé et de choisir soi-même ses investissements !

Tu as commencé l’année avec plein de bonnes résolutions ?

Tu veux réussir sur les marchés ? Reprendre tes finances en main ? Augmenter tes revenus pour devenir libre plus rapidement ?

Si tu veux garantir que d’ici la fin de l’année, tu auras un plan d’action, les meilleures stratégies, et les secrets des plus grands entrepreneurs francophones…

Clique ici pour réserver tout de suite ta place au Séminaire Finances & Liberté !

Ce sera 3 jours de folie – encore mieux que l’édition de cette année – qui peuvent changer pour toujours ton avenir financier.

Alors fonce tant qu’il reste des places !

Voilà, c’est tout pour aujourd’hui !

Envoyez-moi toutes vos questions en cliquant directement sur le bouton “Ask Me” en bas de chaque mail si vous avez besoin d’un conseil ou d’un avis.

Tu veux une analyse de ton portefeuille ? De ta stratégie ?

Clique sur le bouton “Ask Me” et envoie-moi tes problématiques, tes réflexions, tes screenshots, ce que tu veux !

Je ferai tout pour essayer de répondre à tout le monde.

On se retrouve LUNDI pour le conseil des sages 😎.

Jody Cavalie