Sécurité, stratégies et investissements à court et long terme

Aujourd’hui, je réponds à 3 questions importantes sur : 

– Les placements court/moyen terme, 

– La sécurité en crypto,

– La reconstruction financière après une perte.

Prêt ? C’est parti !

Bonjour Jody,

J’espère que tu vas bien !

Je te contacte au sujet de deux projets d’investissement :

– Un placement à court terme (2 ans).

– Un autre à moyen terme (13 ans).

J’ai 56 ans et je prendrai ma retraite cet été. Étant fonctionnaire de police, j’ai pu partir plus tôt grâce à une surcotisation mensuelle effectuée depuis 32 ans.

Pour mon projet à moyen terme, je commencerai à investir après avoir terminé ta formation Liberty Bourse, en y consacrant 400 €/mois. D’ailleurs, je termine demain soir la première partie consacrée aux différents portefeuilles.

Concernant mon placement à court terme : je souhaite placer 230 000 € pendant deux ans, car je prévois d’utiliser cette somme pour un achat immobilier à l’issue de cette période. Sachant qu’un PEA n’est vraiment intéressant qu’au-delà de 5 ans, je ne sais pas vers quel type de placement m’orienter.

Aurais-tu un conseil pour investir cet argent sans prendre trop de risques, tout en le faisant fructifier ? Et quel rendement approximatif puis-je espérer ?

Merci d’avance pour ton retour et bonne journée ! 😊

Jean-Léon

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Hello Jean-Léon, et bravo pour ta démarche structurée !

Court terme (2 ans, 230 000 €) :

L’objectif ici est de ne pas prendre de risques tout en cherchant un rendement supérieur à un simple livret. Voici les options possibles :
– ETF obligataires court terme → Par exemple, un ETF sur des obligations d’État US ou européennes de 0 à 1 an, ou 1 à 3 ans (ex. Amundi US Treasury Bond 0-1Y UCITS ETF [LU2182388665], iShares $ Treasury Bond 0-1yr UCITS ETF [IE00BGSF1X88], ou Lyxor Euro Government Bond 1-3Y).

Évite les actions et cryptos, trop risqués sur cet horizon.

Moyen terme (13 ans, 400 €/mois) :

Option 1 : 80 % actions / 20 % obligations & or
Par exemple, ETF MSCI World ou S&P 500 (8-10 %/an), plus 10-20 % en obligations et or pour stabiliser.

Option 2 : Le “butterfly portfolio”
Même logique de diversification, mais avec une petite allocation en crypto (5-10 % max par exemple).

Avantage : tu gardes les moteurs classiques (actions, obligations, or) tout en profitant d’un potentiel de croissance crypto, si tu es prêt à en accepter la volatilité.

Dans tous les cas, la démarche reste un investissement progressif (DCA) et un horizon de 13 ans, idéal pour profiter d’un bon couple rendement/risque.

Salut,

Que se passe-t-il si on investit sur une plateforme crypto et qu’elle ferme définitivement sans prévenir ? Perd-on tous les gains accumulés sur plusieurs années, ce qui pourrait représenter de très grosses sommes ?

Merci pour ton éclairage !

Salah

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Salut Salah, excellente question !

Si une plateforme crypto ferme du jour au lendemain, tu peux tout perdre, surtout si tu ne possèdes pas tes clés privées. Voici comment éviter ça :

– Utiliser un cold wallet (Ledger, Trezor, etc.) → Tes cryptos restent hors-ligne et protégées contre la faillite d’une plateforme.
– Éviter de tout stocker sur un exchange → Ne garde que ce dont tu as besoin pour trader, le reste doit être en auto-custody.
– Se renseigner sur la solidité des plateformes → Binance, Kraken, Bitstamp sont parmi les plus fiables, mais rien n’est garanti.
– Diversifier → Ne met pas tout sur une seule plateforme.

Si un exchange ferme, tu risques de perdre l’accès à tes fonds… et les recours sont souvent longs et compliqués. En crypto, la règle d’or est : « Not your keys, not your coins » !

Bonjour Jody,

J’ai 73 ans et, jusqu’à fin 2023, je détenais un CTO chez Degiro, des cryptos sur Binance, ainsi qu’une clé Ledger regroupant d’autres cryptomonnaies. Malheureusement, j’ai été piratée et j’ai tout perdu : mes économies ainsi que celles de mes enfants, soit 200 000 €. Cet argent devait compléter ma retraite et surtout les aider financièrement.

J’ai longuement hésité avant de m’inscrire, car, avec ma petite pension, c’est un investissement important pour moi. Mais je veux absolument me relever ! D’autant plus que la succession de mon mari, décédé, est toujours en cours et que le peu d’argent qu’il me reste est actuellement bloqué.

Mon objectif est double :

– Retrouver un peu de cash pour compléter ma retraite (sans chercher de gros gains, et je pense même exercer une petite activité à côté).

– Construire un capital pour mes enfants.

Je ne peux pas dire exactement sur combien d’années j’investirai, mais j’espère pouvoir m’inscrire dans une perspective de 10 à 15 ans.

D’après toi, quelle stratégie devrais-je adopter pour atteindre ces objectifs ?

Merci beaucoup pour ta réponse.

Chantal

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Bonjour Chantal, et avant tout, je tiens à te dire à quel point je respecte ta détermination malgré cette épreuve. 💪

Vu tes objectifs – compléter ta retraite et construire un capital pour tes enfants – voici quelques pistes :

– Priorité à la sécurité → Après un piratage, il faut maximiser la protection des actifs (Ledger, 2FA, stockage multi-plateforme).
– Un portefeuille équilibré sur 10-15 ans → Avec 80 % ETF actions / 20 % obligations & or pour capturer la croissance tout en limitant la volatilité.

– DCA (Dollar Cost Averaging) → Investir progressivement pour ne pas être exposée aux variations brutales du marché.
– Ne pas chercher des rendements excessifs → Évite les stratégies trop risquées ou les investissements « miracle ».

L’objectif ici est de sécuriser le capital restant, générer un revenu stable et transmettre un patrimoine solide sur le long terme.

Si toi aussi, tu as une question, clique sur le bouton rouge “ASK” et j’y répondrai dans un prochain Ask Jody !

Jody Cavalie