DCA : Comment l’exploiter pour optimiser tes rendements

C’est parti pour ce Q&A !

Au programme de ce #Askjody :

• Je voudrais un portefeuille comme le All Weather ou le Butterfly. Comment investir avec un DCA de 300€/mois ? 
• Comment fonctionne l’investissement échelonné et quelle est la meilleure fréquence pour l’optimiser ? Est-ce que Trade Republic est un choix ?
• Je voudrais investir pour mes enfants mais j’ai un petit budget. Quels investissements me conseillerais-tu ?

Et merci encore à tous ceux qui ont posé ces questions !

Let’s go 😎

Bonjour Jody,

J’espère que tu vas bien.

Je suis en pleine réflexion sur la meilleure façon d’investir et de structurer mon portefeuille.

J’ai 44 ans, un investissement immobilier en LMNP, un salaire, une assurance vie, et environ 45 000 € d’épargne disponible.

J’aimerais diversifier davantage et m’inspirer de portefeuilles comme celui de Ray Dalio ou du Butterfly Portfolio, mais j’avoue avoir du mal à me décider sur la répartition idéale.

Je prévois d’investir en DCA à hauteur de 300 €/mois.

Aurais-tu des recommandations ou conseils sur l’approche à adopter, en tenant compte de ma situation ?

Merci d’avance pour ton aide et ton éclairage 🙏

– Liudmila

***

Salut Liudmila,

Bon déjà t’as une super base : immobilier, épargne, revenus réguliers… Avec tout ça, tout est possible !

L’avantage des portefeuilles « All Weather » (comme celui de Dalio), c’est qu’ils sont construits pour résister à toutes les saisons économiques (inflation, récession, croissance, etc.)

Voici un exemple d’une version adaptée à ta situation :

• 45 % ETF actions Monde (MSCI World, S&P 500, etc.)

• 20 % ETF obligations (Europe ou monde, selon ton profil fiscal)
• 10 % Or physique ou ETF or
• 10 % Crypto index (type BCI10 ou MVI)
• 15 % Cash / fonds euro / Livret A pour la flexibilité

Le gros avantage c’est que tu peux n’avoir que 4 lignes sur ton portefeuille ce qui facilite énormément la gestion. (On ne compte bien sûr pas la partie cash).

Quant au 15% restant, ils peuvent te servir à maximiser tes gains, sans sacrifier la stabilité et l’efficacité d’un DCA. 

(Par exemple, au moment où je t’écris ces lignes et où Trump met à feu et à sang les marchés, ce serait une bonne opportunité d’utiliser cette réserve quand tout est à prix discount !)

Quant à ton DCA de 300€/mois ?

Tu peux le répartir en fonction des évolutions de ton portefeuille ou de l’opportunité du moment. 

Par exemple, si tes actions grimpent (S&P 500, MSCI world etc), et qu’elles prennent une part de plus en plus importante de ton portefeuille en coûtant toujours plus cher… 

Tu peux utiliser ton DCA pour harmoniser ton portefeuille et acheter plus d’or, d’obligations ou de cryptos.

Sinon, une simple répartition par pourcentage fonctionne aussi (135€ en actions, 60€ en obligations, etc).

Dans tous les cas, fonce ! 

Dans ta situation, le pire que tu puisse faire, c’est de ne pas passer à l’action 😉.

Bonne chance pour tes investissements ! 

Bonjour Jody,

J’ai acheté le Pack Liberty Absolute et j’ai utilisé mon flexi pass pour démarrer mes coachings plus tard.

Par contre, j’ai regardé les cours jusqu’à « La construction de ton portefeuille » 1 et 2, car je souhaite commencer à placer mon argent.

J’ai un compte sur Trade Republic qui me permet d’acheter mes actions et autre produits à des frais très intéressants.

J’hésite entre le portefeuille All seasons de Dalio, ou le Permanent Portofolio de Harry Brown ? 

Mais je pencherai pour Permanent Portfolio car j’ai déjà 25% d’argent placé en liquide (cash ou T bills) qui me rapporte 15%. C’est un coffre fort d’une de mes banques.

Ensuite, je penche pour des investissements échelonnés.

Mais je ne sais pas quelles ETF choisir ? Quelles obligations ? Comment choisir ?

De plus, j’aimerai comprendre mieux les investissements échelonnés ? Quelle somme, ou quel pourcentage, je devrais investir à chaque fois ? Et à quelle fréquence ? Hebdomadaire ? Mensuel ? Trimestriel ?

Est-ce la meilleure solution d’acheter mes actions, obligations, etc. via Trade Republic ?

Merci de m’aider, ou de m’indiquer comment obtenir les réponses mes questions.

Belle et agréable journée.

– Isabelle

***

Bonjour Isabelle !

Bonne idée pour le Permanent Portfolio de Harry Browne. C’est un portefeuille solide qui repose sur 4 piliers à 25 % chacun :

• Actions (pour la croissance)
• Obligations longues (pour les périodes de déflation)
• Or (pour les crises et l’inflation)

• Cash (pour les phases de récession)

Donc si tu as déjà une bonne réserve d’obligation par ta banque, autant te faciliter la vie et partir sur ce que tu as déjà… 

Pour les ETF, tu as de bons comparatifs sur MorningStar ou JustETF. Avec tes accès à la formation tu as tous les éléments pour choisir les bons ETF en fonction de tes besoins.

(C’est difficile pour moi de te répondre de façon générique, sachant que je ne sais déjà pas sur tu comptes ouvrir un PEA ou CTO. Je te conseille de te rapprocher des coachs pour des recommandations personnalisées !)

Trade Republic est un bon courtier qui en plus t’offre des accès à la crypto, ce qui est rare. 

Ils viennent (enfin) de sortir leur propre PEA aussi, donc leur côté polyvalent est intéressant. 

Pour ce qui est de l’investissement échelonné (DCA)… 

Le principe est simple : 

La première année où tu souhaites investir ton capital, tu lisses tes investissements en investissant tous les mois. 

L’avantage ? 

C’est que tu es sûr de couvrir une bonne partie des périodes du marché.

(Oui tu paieras “cher” à un moment donné si le marché est haussier, mais comme il y a aussi des corrections chaque année, cela équilibrera parce que ce mois-ci tu achèteras à prix cassé). 

Cela t’évite de commettre l’erreur de tout investir d’un coup, au risque que la Bourse s’effondre juste après. 

Quant à ton DCA pour les années à venir ? 

C’est à toi de décider d’un montant, en fonction de ce que tu es prête et confortable à investir, de ton objectif et de ta stratégie.

(L’idée c’est de ne pas avoir à manger des pâtes à tous les repas, mais de quand même investir suffisamment pour que cela ait un impact 😅).

Plus il est petit, plus tu veux espacer tes investissements. (Pour éviter les frais de courtier qui sont globalement les mêmes que tu investisses 50€ ou 5000€ d’un coup).

Et dans tous les cas, évite le format hebdomadaire. 

À moins d’un cas de force majeure – un marché baissier déjà à -20% / -25% – sinon cela n’a aucun intérêt. 

En général, la Bourse ne fluctue que très peu d’une semaine sur l’autre (surtout si tu investis dans des indices), et tu vas être enterré sous les frais. 

Mensuel fonctionne très bien, voir trimestriel si tu veux mais c’est plus risqué. 

J’espère que ma réponse t’aidera à y voir plus clair. 

Et sinon, pose tes questions sur le discord, l’équipe est là pour t’aider 😉.

Bonne chance pour tes investissements !

Bonjour Jody,

J’espère que tu vas bien 😊

J’ai deux enfants de 13 et 16 ans, chacun avec un peu d’argent sur leur livret.

Je souhaiterais leur ouvrir un CTO pour commencer à les initier à l’investissement.

Pour ma fille, je pensais placer 10 € par mois, et pour mon fils, 20 € (il est en apprentissage, donc je peux mobiliser un peu plus de son livret).

Avec ces petites sommes, je ne sais pas trop vers quoi m’orienter ni comment commencer.

Aurais-tu quelques conseils ou pistes adaptées à leur âge et à ces montants ?

Un grand merci d’avance pour ton aide 🙏

– Isabelle

***

Salut Isabelle ! 

(Ou re, si c’est encore toi 🤔).

Bravo pour ta démarche ! C’est de loin le meilleur cadeau que tu puisse leur faire pour sécuriser leur avenir, et je suis certain qu’ils ne te remercieront jamais assez !

(Rien que leur apporter la notion d’investissement est un game changer pour quelqu’un d’aussi jeune).

Tu leur offres un cadeau que l’école ne leur fera jamais : comprendre comment fonctionne l’argent.

Pour te répondre, si tu as des petites sommes à investir voilà ce que je te conseille : 

Le marché des actions. 

Plus spécifiquement, les indices principaux sur lesquels tu n’as quasiment aucune chance de te planter. 

Comme le S&P 500 ou le MSCI WORLD. 

(Attention, soit l’un soit l’autre. Le MSCI WORLD est déjà largement composé des entreprises du S&P 500 donc évite les doublons surtout avec un petit budget !)

L’avantage ? 

C’est que tu es automatiquement diversifié avec un seul investissement. 

(500 entreprises pour le S&P 500 et 1500 pour le MSCI WORLD). 

Et en plus, comme ils sont encore jeunes et qu’ils partent donc pour du long terme – je compte sur toi pour leur transmettre la vertu de la patience en investissement 😉 – les actions restent l’actif avec les meilleurs rendements. 

Par contre, je te conseille d’investir tous les trimestres ou tous les semestres. 

(Pour limiter tes frais en t’offrant plusieurs parts d’ETF d’un coup !)

Mais libre à toi de mettre cet argent de côté en attendant, quitte à le transférer directement sur leur CTO sans l’investir, pour être sûr d’investir à temps. 

Je souhaite bonne chance à ta famille pour bien débuter leur parcours d’investisseur, que les marchés soient avec vous ! 🙌

Voilà, c’est tout pour aujourd’hui ! 

Envoyez-moi toutes vos questions en cliquant directement sur le bouton “Ask Me” en bas de chaque mail si vous avez besoin d’un conseil ou d’un avis. 

Tu veux une analyse de ton portefeuille ? De ta stratégie ? 

Clique sur le bouton “Ask Me” et envoie-moi tes problématiques, tes réflexions, tes screenshots, ce que tu veux ! 

Je ferai tout pour essayer de répondre à tout le monde. 

On se retrouve lundi pour le conseil des sages 😎.

Jody Cavalie