Assurance vie vs CTO : L’erreur qui peut détruire des années de rendement

C’est parti pour ce Q&A !

Au programme de ce #Askjody :

• Pourquoi préférer un compte-titres plutôt qu’une assurance vie pour mes enfants ? 
• Un expert de la blockchain vient de me contacter pour m’aider à récupérer des fonds. Que faire ?
• Les SCPI sont-elles un investissement rentable et intéressant ?

Et merci encore à tous ceux qui ont posé ces questions !

Let’s go 😎

Bonjour,

Pourquoi préférer un compte-titres plutôt qu’une assurance vie pour ses enfants, sachant qu’on vise un objectif à long terme (20 ans) ?

– Saskia

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Bonjour Saskia, 

Tu peux toujours avoir une assurance vie, même si pour moi ce n’est pas optimal.

L’intérêt principal de l’assurance vie est le lègue. 

(Vu que jusqu’à 152 000€ ne rentre pas dans le compte de ton patrimoine, ce qui crée un gros avantage fiscal).

Ainsi qu’un abattement fiscal annuel à partir de 8 ans de création, ainsi qu’une réduction de l’impôt de 7,5% (comparés aux 12,8% de la flat taxe, mais ce qui explique aussi pourquoi tes frais sont aussi élevés).

Le problème ? 

C’est que très souvent les frais sont très élevés, ce qui rogne ton capital.

(Même si certaines assurances vie comme Linxea ou Finary ont peu de frais).

Tu peux avoir des frais d’entrée, des frais de gestion, et tu dois bien choisir ton contrat si tu veux éviter les mauvaises surprises. 

Aussi, il faut absolument éviter la gestion pilotée. 

(Qui te coûte au final BIEN plus cher en termes de frais et d’opportunités manquées que de te former pour être ensuite indépendante).

Elle vient avec encore plus de frais, et déléguer la gestion de son portefeuille n’est pas une bonne idée sur le long terme.

Déjà parce que c’est ton argent, et qu’il doit rester en lien avec tes valeurs, tes objectifs et tes projets. 

Ensuite, parce qu’être autonome est toujours une bonne idée pour éviter d’être endormie par les banques et autres acteurs qui n’ont habituellement que leurs intérêts à cœur.

(Il m’est déjà arrivé de voir des doublons d’ETF S&P500 dans une gestion pilotée… Merci pour les frais inutiles 🙈).

Quant au fait de léguer, en France on oublie souvent un principe caché : 

Le démembrement d’un portefeuille pour céder la nue propriété pour que les héritiers deviennent propriétaires, mais garder tous les bénéfices du portefeuille.

En gros, tu gardes l’usufruit, mais la succession est plus avantageuse.

Pour résumer : 

L’assurance vie est intéressante d’un point de vue fiscal, mais fais très attention à ses frais qui détruisent ton capital sur long terme et évite les gestions pilotées.

Bonne chance pour tes investissements !

Bonjour,

J’ai reçu un appel au sujet d’un rapport de suivi – une assistance pour la récupération de fonds.

On m’a dit que la blockchain aurait identifié et gelé une transaction suspecte, d’un montant X, effectuée depuis mon compte vers un destinataire anonyme.

La personne se présente comme expert et auditeur CCSS, et prétend pouvoir m’aider à récupérer mes fonds.

Que dois-je faire ? Merci pour votre réponse,

– Christiane

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Salut Christiane ! 

Pour te répondre en une ligne : 

 ⚠️ ATTENTION C’EST UNE ARNAQUE ⚠️ 

Déjà parce que 99,9% des “assistances” spontanées pour récupérer des fonds sont des fraudes… 

Mais surtout, parce que “la blockchain” n’est pas une entité.

Elle n’a pas d’employés, pas d’identité, et n’est pas sous le contrôle de quiconque… 

C’est juste un registre qui enregistre, crypte et permet des transactions. 

(En simplifiant beaucoup !)

C’est un peu comme si on te disait : mon carnet de comptabilité a identifié une transaction suspecte. 

Même si une transaction suspecte pourrait y être présente, il n’a pas le pouvoir de l’identifier tout seul, il faut quelqu’un… 

Et PERSONNE ne travaille pour la blockchain. 

Alors surtout, ne contacte pas ni ne donne d’argent à cette personne.

D’ailleurs, les arnaques financières sont tellement fréquentes, et j’ai reçu tellement de messages d’abonnés sur ma liste que j’ai mis en place cette FAQ : 

https://academy.jodycavalie.com/faq-askjody/

Tu y verras la marche à suivre si tu es victime d’une arnaque ou comment les éviter. 

Alors bonne chance pour tes investissements et sois prudente !

Bonjour Jody,

J’aimerais investir dans les SCPI.

Est-ce, selon toi, une bonne idée dans une optique de diversification de mes sources de revenus ?

Et si oui, que penses-tu de Louve Invest comme plateforme pour y investir ?

Merci d’avance,

– Emmanuelle

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Bonjour Emmanuelle, 

Alors pour être franc… 

Je ne suis pas un grand fan des SCPI, sauf dans le cas de stratégie d’optimisation fiscal. 

Le problème des SCPI vient du manque de transparence dans les actifs dans lesquels tu investis. C’est souvent un énorme parc immobilier sans réel moyen de savoir ce qui le compose. 

Aussi, il y a des frais d’entrée qui peuvent être conséquents, ainsi que des frais de gestion. 

La liquidité aussi peut être un problème. Dans certaines SCPI, la revente peut être longue et incertaine. 

À la place, si tu veux te diversifier dans l’immobilier ? 

Je te conseille de te tourner vers la tokenisation mobilière grâce à des plateformes comme RealT ou Atoa. 

Ici, tu peux te positionner dès 50€, ce qui est possible pour tous les budgets. 

Tu sais aussi exactement ce que tu achètes, avec la possibilité d’investir plus dans les biens qui te semblent les plus prometteurs. 

Avec ce système, tu es beaucoup plus autonome sur tes investissements. 

J’espère que ça t’aide à y voir plus clair.

Bonne chance pour tes investissements !

Voilà, c’est tout pour aujourd’hui ! 

Envoyez-moi toutes vos questions en cliquant directement sur le bouton “Ask Me” en bas de chaque mail si vous avez besoin d’un conseil ou d’un avis. 

Tu veux une analyse de ton portefeuille ? De ta stratégie ? 

Clique sur le bouton “Ask Me” et envoie-moi tes problématiques, tes réflexions, tes screenshots, ce que tu veux ! 

Je ferai tout pour essayer de répondre à tout le monde. 

On se retrouve lundi pour le conseil des sages 😎.

Jody Cavalie