Mon meilleur placement pour facilement battre l’inflation

C’est parti pour ce Q&A !

Au programme de ce #Askjody :

• Quel est le meilleur placement pour sécuriser son épargne tout en la faisant travailler ? ETF obligataire ou obligations ?

• J’ai peur d’avoir mal fait ma déclaration d’impôt concernant les cryptos… Qu’est-ce que je dois déclarer pour éviter une amende ?

• Est-ce qu’une correction est à prévoir pour le BTC et l’ETH ? Ou est-ce que le bull run va continuer ? 

Merci encore à tous ceux qui ont posé ces questions !

Let’s go 😎

Bonjour Jody,

Merci pour tes contenus, toujours très intéressants et concrets !

Actuellement, j’ai un Livret A et un LDDS pour profiter de l’exonération fiscale, mais comme tu le sais, leur rendement est désormais très faible.

J’aimerais tout de même conserver une certaine liquidité en cas de coup dur.

Je me pose donc la question :

Quels placements plus rentables me conseillerais-tu, tout en gardant une certaine souplesse de retrait ?

Je pensais à des obligations court terme, mais je ne sais pas comment les sélectionner :

– Vaut-il mieux passer par des ETF obligataires ?

– Ou faut-il acheter les obligations en direct (et si oui, comment) ?

Merci beaucoup pour tes conseils,

Et excellente journée à toi !

– Isabelle

***

Bonjour Isabelle !

Merci énormément pour ce retour, ça fait plaisir et ça motive 🙌.

L’idée quand tu veux garder une certaine liquidité et une épargne disponible… 

C’est d’au moins la faire travailler à hauteur d’inflation pour ne pas qu’elle perde sa valeur.

Et comme tu l’as dit, l’une des meilleures options pour faire ça reste les obligations. 

Pour ce qui est de leur durée je te conseillerais du très court terme (0 à 1 an).

Comme ces obligations sont courtes, elles sont constamment renouvelées au niveau de l’inflation. Ce qui est exactement ce que tu recherches. 

Parce que même si les obligations plus longues ont tendance à offrir plus de rendements, tu ne veux pas être bloquée pendant X années ni prendre le risque que leur valeur s’effondre (comme dans un ETF obligataire). 

(Même si les obligations long terme peuvent grimper d’un coup en valeur à chaque baisse des taux, l’inverse est aussi vrai). 

Et si tu devais choisir entre obligations et ETF obligataire ? 

Je te conseillerai de passer par un ETF obligataire accumulant. 

Cela fonctionne de la même manière qu’un ETF capitalisant composé d’actions : 

Au lieu de te verser les intérêts ou des dividendes sur ton compte comme un ETF distribuant, il réinjecte les intérêts directement dans l’ETF ce qui fait gonfler la valeur de ta part. 

Il est aussi plus pratique parce qu’il te permet d’avoir en permanence accès à ton cash. (Tu peux vendre tes parts comme et quand tu veux, contrairement à une obligation qui est beaucoup moins liquide).

Parce que sinon ? 

Tu dois constamment surveiller les échéances de tes obligations ce qui peut limiter ta liquidité et te rajouter un stress inutile. 

(Sans parler de la gestion de devoir trouver à nouveau d’autres obligations, pour entre-temps calculer la taxe que tu dois payer etc…)

Comme ça tu as le meilleur des 2 mondes : 

Une liquidité, une accessibilité et une flexibilité pareille que dans le monde des actions… 

Et un actif qui te permet, sans trop de risques, de faire travailler ton argent à hauteur d’inflation. 

J’espère que cela t’aidera à y voir plus clair ! 

Bonne chance pour tes investissements !

Salut Jody,

Je me permets de t’écrire ici, car je n’arrive pas à utiliser Discord ni les autres réseaux pour poser mes questions.

Et surtout, parce que j’ai l’impression qu’on partage un bout d’histoire en commun.

Comme toi, j’ai connu une période très compliquée à l’adolescence : alcool, santé, galères… et j’ai tout arrêté du jour au lendemain en 2015. Depuis, le chemin a été chaotique mais je tiens bon. 🙏🏻🕊️

Je voulais te poser quelques questions fiscales sur les plus-values crypto, parce que je suis complètement perdu :

J’ai des comptes chez Bitstack, Bitpanda, Trade Republic, ouverts parfois avant même que tu en parles dans tes webinaires 😅

Mais je viens tout juste de comprendre qu’il fallait déclarer soi-même les plus-values, alors que je pensais que tout était automatiquement transmis aux impôts via le numéro fiscal…

1. Est-ce que je risque une amende pour ne pas avoir déclaré les plus-values les années passées (je suis peut-être investi depuis 2020 mais je n’en suis pas certain) ?

2. Je ne suis pas imposable, je perçois uniquement l’AAH et je suis reconnu à 80 % par la MDPH.

J’ai fait ma déclaration cette année, mais je n’ai pas su où ni quoi remplir concernant les cryptos.

J’ai entendu parler de l’appli Waltio, mais je suis complètement perdu avec le jargon, les fichiers CSV à télécharger dans chaque app, et surtout… je ne sais pas quel chiffre exactement je dois reporter sur la déclaration, ni où le mettre.

3. Est-ce possible de rectifier ma déclaration (même après l’avoir envoyée), et si oui, comment faire et dans quelle case saisir le montant ?

Désolé pour ce long message, mais c’est le seul moyen que j’ai trouvé pour te parler.

Merci pour tout ce que tu fais.

Tu m’inspires beaucoup — humainement autant que financièrement.

Avec toute ma bienveillance,

– Frédéric

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Salut Frédéric !

Merci pour ton partage et félicitations pour ton courage d’avoir su reprendre le contrôle de ta vie 👏.

(Je sais que c’est un combat quotidien, et qu’il faut continuer à avancer sans jamais s’arrêter !)

Pour répondre à tes questions… 

Il faut que tu saches qu’en crypto, tu ne déclares que l’argent encaissée. 

Tant que tu n’as pas vendu tes cryptos contre des €, tu n’as pas fait de plus-value. Tu as ce qu’on appelle une plus-value latente. Ce qui signifie qu’elle n’est pas encore actée. 

(Heureusement, on n’est pas – encore ? – taxé dessus…)

En revanche, il faut bien que tu penses à déclarer tes comptes à l’étranger aux impôts avec le formulaire 39-16 bis car en cas de contrôle tu risques une amende.

Concernant Waltio… 

C’est une très bonne application qui te permet de faciliter ta déclaration car ils font tous les calculs à ta place. 

Sur la plateforme, tu as d’ailleurs des tuto pour t’expliquer où trouver les différents éléments qu’ils te demandent. 

(Pour le CSV, c’est juste un format de documents un peu comme le PDF ou le Excel.)

Et à la fin ? Ils te sortent ta déclaration complète avec les cases que tu as à remplir pour tes plus-values encaissées. 

Chose importante : 

Si de base tu n’es pas imposable et que tu encaisses des plus-values que ce soit en crypto ou en bourse, fais toujours un test en cochant la case 2OP.

Cela te permet de ne plus être sur la flat taxe (les fameux 30%), mais de passer des plus-values à la grille classique, ce qui, pour beaucoup, permet d’économiser pas mal d’argent !

Par exemple : 

Tu n’es pas imposable et tu as généré 10 000 € de plus-value. Si tu coches la case 2OP, tes 10 000 € vont passer à la grille et donc tu seras imposé à 0 % plus les 17,2% de part sociale qui, eux, restent dans tous les cas.

Voilà pourquoi les personnes qui sont dans la tranche à 11 %, ou ceux qui sont dans la tranche à 0 %, et qui encaisse des bénéfices dûs à des plus-values, ont intérêt de faire cette simulation car les économies peuvent être énormes.

Dans le cas du 0 %, tu feras 12,8% d’économie sur tes gains. 

Dans le cas d’une personne à 11 %, ce sera 1,8 % d’économie.

(Ce qui pour 20 000 € représenterait 360€  d’économie).

Et pas de panique… 

Tu pourras toujours modifier ta déclaration en septembre, mais n’hésite pas à contacter le service des impôts de ta ville pour leur stipuler une erreur dans ta déclaration.

Mais encore une fois… 

En cryptomonnaie, tant que tu n’es pas revenu en euros, tu n’as pas à déclarer de plus-value.

Bon courage !

Bonjour Jody,

Petite question simple :

Est-il envisageable que les majors comme Bitcoin et Ethereum subissent une correction après leur hausse exponentielle récente ?

Ou penses-tu que le mouvement haussier peut encore durer ?

Merci pour ton éclairage,

– François

***

Bonjour François,

Alors je pense déjà que tu sais ce que je vais te répondre : 

Je n’ai pas de boule de cristal 😂.

Mais sans lire l’avenir dans les astres, si on se réfère aux données historiques… 

Oui une correction est possible comme on l’a vu suite aux annonces de Donald Trump qui avaient pas mal stressées les marchés !

Par contre tu connais le principe des corrections : 

Souvent c’est reculer pour mieux sauter. 

Et ici ? 

Si on regarde les liquidités actuelles sur les 2 majors (qui, pour rappel, constituent des valeurs phares, des piliers de l’écosystème), on remarque que les particuliers sont encore absents des marchés. 

Donc pour l’instant ? 

Ce ne sont encore que les institutionnels, ce qui laisserait supposer que le meilleur est encore à venir. 

Bien sûr il faut aussi tenir compte de la saisonnalité… 

Et vers août ? 

C’est souvent là que les institutionnels sortent des marchés, ce qui se voit en finance professionnelle. (Souvent c’est le calme plat à cette époque !)

Mais est-ce que cela va vraiment se calmer en août ? 

Et si ce calme arrive, est-ce que ce sera pour rebondir encore plus fort en septembre ? 

Malheureusement, il faudra qu’on le voie par nous-même. Parce que j’ai beau secouer cette satanée boule de cristal… 

Elle ne me renvoie que mon reflet 🙈.

Bonne chance pour tes investissements !

Voilà, c’est tout pour aujourd’hui ! 

Envoyez-moi toutes vos questions en cliquant directement sur le bouton “Ask Me” en bas de chaque mail si vous avez besoin d’un conseil ou d’un avis. 

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Je ferai tout pour essayer de répondre à tout le monde. 

On se retrouve lundi pour le conseil des sages 😎.

Jody Cavalie