Rééquilibrage : mes 3 secrets pour stopper la dérive de ton portefeuille

C’est parti pour ce Q&A !

Au programme de ce #Askjody :

• Est-ce le bon moment pour convertir ses BTC en stablecoins ? Comment se décider entre faire une opération immobilière et un investissement boursier ?

• Où est-ce que je peux trouver les informations relatives à ma venue au séminaire ?

• Comment faire le meilleur rééquilibrage possible à long terme pour éviter la dérive de mon portefeuille ? 

Merci encore à tous ceux qui ont posé ces questions !

Let’s go 😎

Bonjour Jody,

Je suis encore en formation chez vous et je tenais à vous remercier pour la clarté de votre accompagnement.

J’ai commencé à investir en octobre, principalement en crypto, via l’indice BCI25 et un peu de Bitcoin que j’ai sécurisé sur une clé Ledger.

Par ailleurs, j’essaie depuis quelques mois de transférer mon PEA vers Trade Republic, car je souhaite investir sur un ETF S&P 500 avec un horizon de 8 ans. J’ai 70 ans et je suis bien consciente que je ne pourrai pas attendre mes 80 ans pour profiter de mes gains.

Je me pose donc deux questions :

1. Faut-il commencer à convertir une partie de mes BTC en USDC lors des phases de hausse des cryptos, pour sécuriser mes gains ?

2. J’hésite actuellement entre louer ou vendre un local commercial.

Je tends plutôt vers la vente, avec l’objectif d’investir 70 000 € :

→ 50 000 € sur le PEA

→ 20 000 € en crypto

Suis-je dans la bonne stratégie, selon vous, pour maximiser mes chances de profiter de mes investissements tout en gardant une certaine sécurité ?

Merci beaucoup pour votre retour,

Respectueusement,

– Claudine

***

Bonjour Claudine !

Merci énormément pour ce retour ! Ça fait toujours plaisir de savoir que vous êtes satisfait de la formation et de l’accompagnement ❤️

Alors oui… 

J’en ai discuté avec mon équipe et c’est vrai que les transferts vers Trade Republic sont très longs.

(Alexandre, l’un des mentors qui vous accompagnent, a même dû attendre 3 mois et demi pour le faire le transfert…)

Pourquoi ? 

Parce que beaucoup de banques leur ont mis des bâtons dans les roues. Et, même si c’est compréhensible parce qu’ils ont fait un peu comme Free en cassant les prix, cela reste punitif pour nous.

Mais pour te répondre : 

Personnellement, j’attendrai encore avant de convertir ton BTC en Stablecoin.

Je reste persuadé que l’on est pas encore au plus haut du marché et que le BTC a encore du potentiel même à court terme !

D’ailleurs, n’hésite pas à aller directement sur le discord pour avoir une réponse plus détaillée et personnalisée grâce aux mentors… 

Parce que, comme pour entrer sur les marchés, en sortir demande une vraie stratégie et d’être précis.

Notamment en crypto, où le plan de sortie se fait souvent par palier pour continuer à profiter des hausses futures.

Concernant ta 2e question… 

Si j’étais toi, je me poserais plusieurs questions : 

• Est-ce qu’il est entièrement financé ?
• Si oui, combien te rapporterait-il à la location ?
• Combien de temps veux-tu laisser à ce projet ? (Souvent pour tout ce qui est local pro, les occupants y restent plus longtemps que des particuliers).

Et surtout, si tu veux quelque chose de 100% passif, sans avoir à gérer des locataires ou des imprévus… 

Vends. 

Aussi, je pense que tu as la bonne approche sur la répartition de ton investissement.

Mais prends bien le temps de timer ton entrée, surtout sur la crypto ! 

Parce qu’en fonction de quand la vente se produira, le marché pourrait demander que tu y rentres avec un DCA sur au moins plusieurs mois.

Ta répartition agressive te permet aussi d’accélérer le facteur temps en maximisant tes gains (si tu es OK avec la volatilité vu que tu parlais de sécurité sur ton premier point).

Alors fonce, et rapproche-toi de mon équipe pour profiter de leur expertise en leur décrivant plus ta situation ! 

Bonne chance pour tes investissements !

Bonjour,

Je profite de ce message concernant le séminaire de Genève pour savoir où je peux trouver les informations pratiques afin de prendre mes dispositions pour y assister.

J’ai souscrit au pack Absolu.

Merci d’avance pour votre retour,

Et à bientôt,

– Bruno

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Salut Bruno ! 

C’est super d’apprendre que tu seras des nôtres cette fois !

Cette édition va être encore plus folle que la précédente et je vous promets de belles surprises fortes en émotions 😉.

(Et pour ceux qui veulent tenter d’obtenir l’une des dernières places – s’il en reste encore – cliquez ici !)

Pour te répondre, c’est assez simple : 

Suite à la confirmation de ta venue au séminaire, tu as eu dans ton espace de formation un nouveau module qui est apparu.

(Ou pour ceux qui ne sont pas élèves, mais qui ont pris leur place pour le séminaire, vous avez dû recevoir les liens pour votre espace de formation avec ce fameux module dans lequel tu retrouveras le prix des hôtels, les informations pour les trajets avec les gares les plus proches, les bus et j’en passe… ainsi que plein d’autres surprises en lien avec le séminaire !)

Comme pour Claudine, n’hésite pas à contacter directement ma team sur le discord pour avoir des précisions.

J’ai déjà hâte d’y être !

On se retrouve à Genève 😎.

Bonjour Jody,

J’ai une question sur le rééquilibrage à long terme.

Je fais actuellement mon rééquilibrage uniquement via mes versements DCA mensuels. Mais je me demande : au bout de 10 à 15 ans, même si je fais ça sérieusement, mon portefeuille risque quand même de dériver de la répartition initiale.

Est-ce qu’il faut à un moment vraiment réajuster en vendant une partie des actifs « gagnants », même si cela implique de payer des taxes sur les plus-values ?

Ou est-ce que je peux continuer à lisser uniquement via le DCA et accepter une certaine dérive au fil des années ?

Merci pour ton éclairage.

– Jenny

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Bonjour Jenny,

Merci pour ta question hyper pertinente ! 

C’est vrai que le rééquilibrage est un vrai sujet, trop souvent négligé, dont on ne parle pas assez. 

Le cas de figure dont tu parles d’avoir une répartition qui dérive lentement… 

Est exactement pourquoi on recommande de faire un rééquilibrage une fois par an ! 

Prenons un exemple, si tu décides d’avoir un portefeuille 60/40 (l’un des plus simples).

Si tu as un DCA de 300€ tous les mois, tu mettras chaque mois 60% de tes 300€. C’est-à-dire 180€ sur les actions et le reste (120€) sur les obligations.

Ce sera ton DCA classique, automatisé, sur lequel tu ne te poses pas de questions.

Maintenant ?

Quand tu décideras de te poser sur ton portefeuille pour voir son évolution, tu verras qu’il n’y a plus les 60% d’actions initiales… 

Mais 70%.

(Pour 3500€ d’actions et 30% d’obligations soit 1500€).

À ce moment-là, pour retrouver ton fameux 60/40 tu peux : 

1. Ajouter du cash 840 € à tes obligations pour avoir 2340 €, soit 40 % De la nouvelle valeur de ton portefeuille 5840€ ;

2. Vendre une partie de tes actions et en même temps rajouter du cash.

Par exemple, si tu as 300€ en DCA, tu peux vendre pour 320€ d’actions et ajouter ces 300€ à tes obligations.

3. Dans le cas numéro trois, on ne va faire que vendre vu qu’on ne peut pas rajouter de liquidités. Simplement ? On va vendre 500 € de ses actions qu’on va mettre sur ses obligations.

Et oui, mon calcul est un peu biaisé… 

Parce que si tu es en France, il peut prendre en considération la Flat taxe qui, ici, représenterait au maximum 96€.

Mais là encore, ça va vraiment dépendre de la situation de chacun, donc on prend un cas parfaitement théorique sans “ la situation parfaite 😂”. 

Aussi, l’importance de faire rééquilibrage, c’est de permettre de limiter la volatilité de son portefeuille.

Par exemple, si le marché se retourne ? 

Une personne qui avait fait un portefeuille stable en 2020 a vu ses actions exploser suite à l’après COVID, au détriment de l’or et des matières premières…

Alors que très peu de temps plus tard, le marché s’est inversé suite à la guerre de l’hyper inflation, ce qui a fait exploser l’or au détriment des actions.

Le fait d’avoir fait un rééquilibrage à ce moment-là t’aurait permis de sauvegarder ton portefeuille en évitant le crash des actions qui auraient pris une part trop importante de ton portefeuille !

J’espère que cela t’aide à y voir plus clair…

Bonne chance pour tes investissements !

Voilà, c’est tout pour aujourd’hui ! 

Envoyez-moi toutes vos questions en cliquant directement sur le bouton “Ask Me” en bas de chaque mail si vous avez besoin d’un conseil ou d’un avis. 

Tu veux une analyse de ton portefeuille ? De ta stratégie ? 

Clique sur le bouton “Ask Me” et envoie-moi tes problématiques, tes réflexions, tes screenshots, ce que tu veux ! 

Je ferai tout pour essayer de répondre à tout le monde. 

On se retrouve lundi pour le conseil des sages 😎.

Jody Cavalie