Mon top 3 des meilleurs courtiers pour optimiser ton portefeuille

C’est parti pour ce Q&A !

Au programme de ce #Askjody :

• Après t’avoir lu, j’ai le sentiment que le 100% actions sur le S&P 500 est mort. Est-ce que c’est mieux de se tourner vers un 60/40 ?

• J’ai un portefeuille actions / crypto. Quels ETF me conseillerais-tu pour me positionner sur l’immobilier et ajouter davantage d’actions ?

• Que penses-tu d’ICmarket ? Et quel courtier me conseillerais-tu si je voulais investir sur un BCI25 ? 

Merci encore à tous ceux qui ont posé ces questions !

Let’s go

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Bonjour Jody,

Après tes différents mails, je commence à douter de l’efficacité et de la pérennité d’un portefeuille 100 % actions sur le S&P 500.

– Penses‑tu qu’il serait préférable de migrer vers une allocation 60/40 (actions/obligations) pour réduire le risque, quitte à sacrifier un peu de performance ?

Merci d’avance pour ta réponse.

– Erwan

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Bonjour Erwan !

Je comprends ta réaction, mais garde à l’esprit une chose : 

Mon rôle est de vous mettre en garde vis-à-vis du risque et notamment celui de la volatilité, incompatible avec certains objectifs ou profils investisseurs.

Parce que ton pire ennemi en investissement ? 

Ce ne sont pas les autres, pas les banques (quoique, si tu leur fais confiance ça peut), ni même les hedge funds… 

C’est toi. 

Ce sont tes émotions sur l’espace de 10 minutes qui peuvent effacer des années de rendements de ton portefeuille.

Mais sinon ? 

Si tu as un objectif ambitieux et le profil adapté ? 

Un 100% sur le S&P 500 n’est pas une mauvaise option. 

Mais même si tu investis sur le pays le plus dominant du moment (USA), il peut être intéressant de prendre en compte les 4 phases des marchés :

1. Période de forte croissance, sans inflation, là où les actions dominent ;
2. Faible croissance et forte inflation où les matières premières et l’or prendront l’avantage ; 
3. Forte croissance et forte inflation qui favorisent actions et matières premières ;
4. Faible croissance couplée à l’inflation qui favorise les obligations.

Pourquoi tu dois tenir compte de ces phases ? 

Parce que cela t’aide à comprendre que, quand l’actif dominant de ton portefeuille (ici les actions) arrête de performer, c’est normal. 

Mais aussi ? 

Que tu dois avoir le recul et les ressources nécessaires pour ne pas paniquer et garder ton cap sans remettre en question tout ton portefeuille.

(Sans même parler de rotation sectorielle à l’intérieur d’une même classe d’actifs, c’est pour ça que c’est intéressant d’être diversifié).

Donc pour toi ? 

Tout va dépendre de ton objectif, de la durée restante de ta phase de capitalisation, de ton profil d’investisseur… 

Si tu as fait les choses dans l’ordre et que tu as bâti une stratégie en fonction de tes besoins, le choix sera facile ! 

Bonne chance pour tes investissements ! 

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Bonjour Jody,

J’espère que tu vas bien. Pour l’instant, j’ai deux portefeuilles :

– un sur Revolut, où j’ai commencé à investir dans des actions via un ETF, comme tu le conseilles dans tes vidéos ;

– un sur Coinbase, consacré à mes cryptomonnaies.

Je souhaite ajouter un ETF immobilier et un ETF actions. Que me conseillerais‑tu ?

Merci et à bientôt.

– Mina

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Salut Mina !  

Tout roule, et j’espère que pour toi aussi !

Alors si tu as déjà un portefeuille composé à la fois d’actions et de cryptomonnaies ?

Ce que tu pourrais faire pour optimiser – si tu es fiscalisée en France – serait d’ouvrir un PEA. 

Si ce n’est pas déjà fait, cela te permettrait d’avoir des avantages fiscaux très intéressants. Comme passer de 30% de flat taxe à 17,2% au bout de 5 ans.

Quant à la partie ETF sur l’immobilier ? 

Personnellement, je ne suis pas fan des SCPI (notamment à cause du manque de flexibilité et de transparence). 

Ce que je ferais à ta place ? 

Ce serait de me tourner vers la tokenisation mobilière.

Non seulement tu sauras exactement dans quel bien tu investis, avec la possibilité de choisir toi-même ceux qui t’intéressent le plus… 

Mais en plus, tu posséderait directement une part du bien, ce qui te permet de toucher directement une partie du loyer (en fonction de la part que tu possèdes).

C’est une façon très simple et accessible d’investir comme tu le ferais dans l’immobilier physique, sans aucune contrainte ni galère qui rebutent d’habitude les investisseurs. 

(Oui, tu n’as pas à gérer les locataires, les fuites et les impayés).

Pour l’ETF actions ? 

Malheureusement, sans aucune information de ce que tu as déjà ou n’a pas, c’est impossible pour moi de te répondre… 

Tu sais que j’aime avoir comme base un MSCI WORLD ou un S&P 500, mais si tu en as déjà un, je te déconseille d’ajouter l’autre pour éviter les doublons.

(Comme je te l’explique ici dans ce mail de la semaine dernière)

Et si tu as rejoint la JCA ? 

Pose tes questions directement sur le discord sur lequel les coachs se feront un plaisir de te répondre une fois que tu leur auras fourni plus d’informations ! 

Bonne chance pour tes investissements !

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Bonjour Jody,

J’aurais plusieurs questions à te poser mais, pour commencer, je voudrais ton avis sur le courtier ICMarkets que j’utilise depuis plusieurs années sans jamais vraiment gagner.

– Me recommanderais‑tu un autre courtier plus adapté ?

– J’aimerais notamment pouvoir investir sur un actif comme le BCI25.

Merci pour tes conseils et bonne continuation pour les années à venir.

– Kevin

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Bonjour Kevin, 

Alors ce courtier en réalité… 

C’est un broker pour du trading ICMarkets où je ne connais pas les frais, car je ne l’ai jamais utilisé. 

Mais si tu veux te lancer dans le trading, fais attention… 

Parce que c’est un sport à part entière, complètement différence de l’investissement long terme. 

(C’est comme si tu comparais les coureurs de marathon et de sprint. Ils courent tous mais cela n’a rien à voir).

Parce que même si jamais tu essayes de lire les indicateurs comme les moving average pour timer ton point d’entrée sur les marchés pour un investissement classique… 

C’est une logique bien différente du trading.

(Et je l’ai appris à mes dépens, parce que, comme tu le sais, j’ai fait ce métier pendant près de 15 ans !)

Mais si tu veux davantage te tourner vers un vrai courtier pour établir un portefeuille sur le long terme ? 

Voici les plateformes que je te recommande : 

PEA : 

1. Trade Republic (1€/ordre) → BEST
2. Fortuneo (0€ sur le 1er ordre chaque mois jusqu’à 500€ puis 0,35%) → BEST
3. Bourse direct (0,99€ avec un minimum de 80€/ordre)
4. Boursorama (1,99€ avec minimum de 100€/ordre)

CTO (compte titres) : 

1. Trade Republic (0€ avec investissement programmé, sinon 1€/ordre)
2. Degiro (1 à 3€ par ordre)
3. Ibkr (minimum 1,25€/ordre)

Ce sont les meilleurs courtiers pour limiter au maximum tes frais et optimiser sur le long terme. 

Mais si tu veux investir sur un BCI25 qui regroupe les 25 cryptos à plus forte capitalisation ? 

Là, c’est différent parce qu’il est exclusif à Bitpanda, un exchange indépendant des autres courtiers.

(Je te mets le lien ici pour que tu voies la performance de l’indice). 

Dans tous les cas – et surtout si tu reviens du trading – prends bien le temps de te former et de mettre en place une stratégie avant de te lancer. 

Parce que sinon ? 

Réduire les frais des courtiers pourrait être le cadet de tes soucis… 

Bonne chance pour tes investissements !

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Voilà, c’est tout pour aujourd’hui ! 

Envoyez-moi toutes vos questions en cliquant directement sur le bouton “Ask Me” en bas de chaque mail si vous avez besoin d’un conseil ou d’un avis. 

Tu veux une analyse de ton portefeuille ? De ta stratégie ? 

Clique sur le bouton “Ask Me” et envoie-moi tes problématiques, tes réflexions, tes screenshots, ce que tu veux ! 

Je ferai tout pour essayer de répondre à tout le monde.

Jody Cavalie