3 étapes pour recréer ton portefeuille parfait sans pénalités

C’est parti pour ce Q&A !

Au programme de ce #Askjody :

• Une publicité de Bernard Arnault sur le trading me promet un gain pouvant aller jusqu’à 12 700% en une semaine. Qu’en penses-tu ?

• Mon portefeuille ne me convient plus. Comment le changer sans subir trop de frais ou de pénalités fiscales ?

• J’ai un DCA de 100€/mois et je pense à la crypto, la Bourse et la tokenisation mobilière. Comment choisir ? 

Merci encore à tous ceux qui ont posé ces questions !

Let’s go !

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Bonjour Jody,

Je suis tombée sur la publicité de trading automatique avec en toile de Bernard Arnaud,  qui dit qu’avec un capital 250€ on peut gagner soit 4000€ en une semaine, et ça peut même monter à 32000€ de gains, car tout est géré par un robot de façon automatique.Ce explique les gains aussi élevés, par contre l’expert financier de choisir les supports d’investissement demande 10% de commission sur les gains.

Intéressée, j’ai mis un capital de 500€

Qu’en penses-tu Jody. D’avance merci pour ton retour.

– Jacqueline 

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Bonjour Jacqueline,

Merci de ta question et j’espère t’avoir répondu assez vite… 

Parce que tu as toutes les chances d’être face à une arnaque.

(Et si ce n’est pas une arnaque, c’est une publicité mensongère publiée par des gens qui jouent sans scrupules avec ton argent).

Déjà parce que l’usurpation d’identité des personnages publics ou connus sont systématiquement des arnaques.

(Avec, dans de très rares cas, certaines personnalités qui acceptent de vendre leur image en échange d’une grosse compensation).

Que ce soit Anne-Sophie Lapix, Elon Musk, Bernard Arnault ou autre, tout le monde y passe…

Et je doute que Bernard Arnault, pas si longtemps l’homme le plus riche du monde, soit prêt à risquer son image pour une plateforme de trading. 

Ensuite, la promesse de gains. 

Te faire passer de 250€ à 4000€ ? 

C’est un gain de 1500% !

Et de 250€ à 32 000€ ? 

Un gain de 12 700% !

Et en une semaine en plus ? 

Même les meilleurs traders du monde n’arrivent pas à générer ce genre de rendement une fois dans leur vie. 

Et te promettre en plus spécifiquement une somme alors que personne ne peut savoir jusqu’où peut aller le marché ?

Tout ça de façon automatisée et systématique avec un robot ? 

Aucune chance que ce ne soit pas une arnaque. 

Tu peux cliquer ici pour voir les variantes de cette arnaque répertoriées par le site quechoisir qui défend les consommateurs.

Mais le pire… 

C’est qu’il y a toutes les chances que tu vois des gains si tu places ton argent sur leur plateforme.

Parce qu’ils ne placent pas ton argent. 

À la place ? Ils modifient juste le montant disponible, te faisant miroiter des gains incroyables pour t’encourager à mettre toujours plus… 

Et pour finir, ils te font payer le premium des 10% sur les gains que tu n’as jamais eus pour t’extorquer une somme folle.

Alors si j’étais toi ? 

Je fuirai à toutes jambes de cette plateforme et j’essaierai de récupérer mon argent tout de suite.

Je ne dis pas ça pour t’accabler Jacqueline parce que j’imagine que ce n’était pas ce que tu voulais lire… 

Mais arrêtez de vous laisser prendre par l’appât du gain facile et instantané. 

J’ai écrit des dizaines de fois sur cette newsletter pour prévenir le plus de gens possible de faire attention… 

Alors cela me brise le cœur de voir que l’on reçoit encore chaque semaine des messages de gens qui sont victimes de ces escrocs.

J’espère que tout se finira bien pour toi et que tu pourras récupérer ton argent… 

Tiens-nous au courant !

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Salut Jody, 

Petite question j’ai fait un portefeuille sur Trade republic il y a maintenant 1 an. Et certains choix me paraissent pas aussi intéressant que je le pensais, pas adapter au style d’entrepreneur que je veux être. 

Pense tu que je peux les changer ou cela nuirait à mon rendement sur la longueur ? Et si oui, comment faire pour avoir le moins de « perte » possible ? 

Merci à toi ! 

– Baptiste

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Bonjour Baptiste ! 

Alors pouvoir te répondre, plusieurs paramètres vont entrer en ligne de compte :

• Quel est ton portefeuille actuel ? 
• De quoi est-il composé ? 
• Est-ce que tu as tout sur le CTO ou est-ce que tu utilises aussi le PEA ?

Mais il y a aussi plusieurs questions par rapport à l’ajustement souhaité : 

• Tu veux revendre certains des fonds qui composent ton portefeuille ?
• Tu veux acheter de nouveaux fonds et les faire rentrer et donc modifier ta répartition actuelle ?
• Un peu des deux ?

Pourquoi toutes ces questions ? 

Parce que souvent, lorsqu’on garde un portefeuille sur plusieurs années et qu’il ne nous correspond plus, c’est pour 3 raisons : 

• Un changement de répartition d’actifs

Simple à faire : il suffit d’ajuster le DCA (investissement mensuel automatisé) vers la répartition qui te convient le plus.

Et lors du prochain rééquilibrage ? La nouvelle répartition s’appliquera naturellement.

(Avec aucun impact fiscal.)

• Exclusion de certains secteurs (valeurs qui ne vous correspondent plus)

(Par exemple si tu veux enlever tes positions dans l’armement ou les énergies fossiles).

Tu n’as qu’à revendre certains ETF et en acheter de nouveaux plus alignés (ex. : passer du MSCI World vers un MSCI World ESG/SRI).

Par contre, cela implique une vente et donc une fiscalité potentielle :

Sur PEA : pas de taxe tant que l’argent reste dans le plan.

Sur CTO : vente = plus-value imposable, donc tu devrais prévoir de quoi payer la flat taxe.

Heureusement, en cas de vente à perte, les pertes sont reportables pendant 10 ans pour compenser des gains futurs.

• Ajouter de nouveaux ETF et ajuster la répartition

C’est le mélange des deux cas précédents. On change la pondération et on introduit de nouveaux actifs.

On modifie son DCA et on peut profiter du rééquilibrage pour tout remettre à jour.

Voilà pour les 3 cas de figure si tu veux optimiser ton portefeuille en cours de route. 

(Bien sûr fais une simulation pour t’assurer que la nouvelle stratégie te convient !)

J’espère que ça t’aide à y voir plus clair ! 

Bonne chance pour tes investissements !

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Bonjour Jody,

Je souhaiterais savoir que me conseillerais-tu? J’ai 57 ans, d’après une vidéo que tu as envoyé la semaine dernière. Où j’ai retenu qu’au vu de mon profil, je pouvais investir dans la tokenisation immobilière, le bitcoin et les etf s&p500 ou un pea. C’est vrai qu’au vu de toutes ces informations et connaissances qui nous sont données, j’ai du mal à faire un choix. Pour l’instant, je peux avoir un dca de 100 € par mois, en vue de capitaliser pour ma retraite. 

– Marie Josée 

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Bonjour Marie-Josée et merci pour ton retour !

(Je passe beaucoup de temps avec l’équipe pour faire du contenu donc ça fait plaisir quand cela vous aide).

Alors pour commencer, on va distinguer les différents supports : 

Si tu es fiscalisée en France, ouvrir un PEA est une très bonne idée pour tout ce qui est investissements boursiers.

Tu peux le faire chez Fortuneo ou Trade Republic (qui sont, à mon sens, les meilleurs courtiers pour ce format).

Vu que tu as un DCA de 100€/mois, Fortuneo pourrait même être plus intéressant pour toi, car le premier ordre que tu vas passer chaque mois sera gratuit.

Concernant les actifs eux-mêmes : 

Avec un courtier traditionnel tu pourras investir en Bourse et acheter les ETF que tu veux (comme un S&P 500 ou un MSCI WORLD par exemple).

Pour ce qui est de la crypto, et plus particulièrement l’achat du Bitcoin, là, tu devras passer par un exchange. (Binance, Kraken, crypto.com etc…).

Mais avant de faire quoique ce soit… 

Je te conseille vraiment de te former pour être sûre que tu adoptes la bonne stratégie pour ton profil et tes objectifs et que tu sois autonome.

Quant à la tokenisation mobilière, avec un DCA de 100€, je pense que tu devrais te concentrer sur la crypto et la Bourse pour avoir le meilleur impact. 

(Au début, l’idée est de maximiser ses rendements pour donner un bon boost à ta phase de capitalisation).

Par contre, pense bien à faire le test sur l’AMF pour ton profil d’investisseur avant d’investir. 

Les actions comme les cryptos sont des actifs qui bougent beaucoup dans un sens comme dans l’autre… 

Voilà pourquoi c’est impératif que tu sois en mesure de supporter la volatilité de ton portefeuille avant de le mettre en place. 

Bonne chance pour tes investissements !

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Voilà, c’est tout pour aujourd’hui ! 

Envoyez-moi toutes vos questions en cliquant directement sur le bouton “Ask Me” en bas de chaque mail si vous avez besoin d’un conseil ou d’un avis. 

Tu veux une analyse de ton portefeuille ? De ta stratégie ? 

Clique sur le bouton “Ask Me” et envoie-moi tes problématiques, tes réflexions, tes screenshots, ce que tu veux ! 

Je ferai tout pour essayer de répondre à tout le monde. 

Jody Cavalie