Crypto : 2 règles simples pour survivre dans un marché imprévisible

C’est parti pour ce Q&A !

Au programme de ce #Askjody :

• Comment optimiser ma fiscalité par rapport à mes investissements bourse, immobilier, business en ligne, et aussi comment structurer son entreprise SAS, SARL, à l’étranger ?

• J’ai un portefeuille Golden Butterfly que je suis depuis 2023. Est-ce qu’ajouter des pays émergents à hauteur de 10% pourrait être une bonne addition ?

• J’ai acheté de l’ETH et j’ai fait une belle plus-value. Est-ce le bon moment pour le vendre ? 

Merci encore à tous ceux qui ont posé ces questions !

Let’s go !

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Hello,

Tout d’abord, merci Jody à toi et tes super mentors pour l’énergie donnée dans la formation. Cela booste et donne envie de réussir ! J’ai bientôt terminé le module ETF empire. Bravo pour la carte sur les ETF.

Ma première question concerne la fiscalité. Est-il prévu un module spécial dans la formation JCA sur comment optimiser sa fiscalité par rapport à ses investissements bourse, immobilier, business en ligne, et aussi un point sur la manière de structurer son entreprise SAS, SARL, à l’étranger ?

Deuxièmement, je vois beaucoup de personnes qui utilisent la SCI pour loger des actifs immobiliers et certains utilisent même un montage avec une société commerciale pour optimiser la fiscalité sur les loyers. 

Exemple: les biens immobiliers sont logés dans une SCI avec une holding société commerciale pour récupérer les revenus et réduire l’impact fiscal et favoriser la transmission du patrimoine.

Qu’en penses-tu est-ce vraiment intéressant de se lancer dans une telle opération par rapport à un investissement boursier avec la flat tax ?

Troisièmement, sur l’immobilier toujours, j’ai vu certains acteurs sur Internet qui vendent des formations sur la location immobilière journalière en transformant un bien en un site d’exception ex: appartement love room… et d’autres qui proposent aussi de créer un business sur la location de parking via SCI et holding SAS. Qu’en penses-tu ? J’ai l’impression qu’en France, avec le recours de prêt et la possibilité de réduire les impôts, l’immobilier peut-être très intéressant, surtout si l’on veut avoir un revenu régulier passif en fin de mois.

Quatrièmement, sur le marché des courtiers j’ai entendu dire que Revolut allait devenir un concurrent potentiel sur le marché des ETF. Qu’en penses-tu par rapport à Traderepublic ?

Enfin, sur la crypto, dans la mesure où le bitcoin est limité en nombre, sa valeur devrait logiquement encore augmenter. Comment savoir combien il reste d’unité disponible pour anticiper la hausse ? D’autre part, est-ce que cela est plus intéressant de payer et de recevoir de l’argent directement en crypto ou bien de continuer à utiliser les systèmes de paiement classiques carte bleu, paypal… ? 

Merci encore pour ton retour.

A plus.

– Jean-pierre

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Salut Jean-Pierre et merci pour toutes tes questions ! 

Alors oui, un module est bien prévu dans la refonte pour aborder la bourse et les cryptomonnaies. 

Concernant le business en ligne et la structuration d’entreprise, c’est plus complexe à standardiser, car cela dépend de nombreux facteurs propres à chaque entrepreneur (chiffre d’affaires, statut, rémunération souhaitée, etc.). 

(C’est d’ailleurs pour ça que des mentors sont là pour accompagner chacun selon son contexte). 

Aussi, il est important de ne pas chercher à optimiser trop tôt : 

Vouloir créer une holding dès le lancement sans avoir généré de chiffre d’affaires n’a pas de sens. Pour un infopreneur qui débute, il vaut mieux avancer étape par étape, générer des revenus, puis ajuster la structure au bon moment. 

Si tu as déjà une société rentable et que tu souhaites te diversifier dans l’immobilier, un montage en triangle avec une holding au sommet peut être pertinent. 

Cela permet de faire remonter les bénéfices vers la holding, puis d’investir via une SCI détenue par cette holding, en évitant de sortir les fonds du cadre fiscal des sociétés. 

C’est utile pour optimiser, créer de nouvelles sources de revenus ou préparer une transmission, même si cela reste à analyser au cas par cas… 

On peut aussi loger un portefeuille boursier dans une holding, ce qui permet d’investir sans fiscalité personnelle immédiate, mais là encore, cela dépend des objectifs. 

Mais avant toute chose, je te conseille d’échanger avec les mentors de l’équipe !

Côté immobilier, les biens atypiques ont un fort potentiel de différenciation en courte durée. 

Les parkings, garages ou autres formes de location sont des pistes intéressantes pour se diversifier, mais il ne faut pas multiplier les structures juridiques trop tôt si ce n’est pas justifié. 

Et dès qu’on parle d’immobilier physique, il faut penser à l’apport et à la capacité d’emprunt !

Concernant Revolut, on n’a pas encore de visibilité sur leur grille tarifaire en bourse…

(À voir si leur offre évolue, mais si les frais sont équivalents à ceux que tu as déjà, il n’y a pas forcément d’intérêt à basculer). 

Ça peut quand même devenir un bon complément si certains ETF ne sont disponibles que sur l’une des plateformes. 

Pour le Bitcoin :

Oui, c’est ça, il est limité à 21 millions d’unités.

Et le dernier sera miné aux alentours de 2140. Tu peux suivre le nombre de BTC en circulation sur coinmarketcap.com. 

Les paiements en crypto se développent, mais leur acceptation dépend toujours de la personne en face. Et attention : en France, un paiement en crypto est censé être déclaré, car il relève de la flat tax (sauf cas particulier). 

J’aimerais t’apporter une réponse plus ciblée, mais tu l’as compris, beaucoup de tes questions dépendent de ta situation spécifique… 

Donc si tu veux m’en dire plus, tu peux repasser par le ASK ME ou, plus simple, te rapprocher directement des mentors ! 

Bonne chance pour tes investissements !

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Bonjour Jody,

Merci pour tes mails presque quotidiens, ils m’aident vraiment à rester focus et à éviter les dérives.

De mon côté, je continue à suivre ma stratégie « Golden Butterfly » que j’ai mise en place en 2023.

Ma question porte sur la zone Asie, qui semble devenir un pôle de croissance majeur dans les années à venir.

Penses-tu qu’une allocation de 10 % via un ETF « pays émergents » est suffisante dans ce contexte, ou bien cela mérite-t-il une exposition plus ciblée ou plus importante ?

Merci d’avance pour ton retour.

Alain

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Bonjour Alain !

Et merci énormément pour ces retours, ça fait plaisir de voir que tu tiens à ta stratégie.

C’est d’ailleurs le plus difficile en Bourse : 

Entre le bruit des médias qui essayent de nous faire paniquer ou de nous jeter sur telle ou telle opportunité… 

Les réseaux sociaux qui te montrent la réussite (parfois très arrangée) d’influenceurs avec telle ou telle méthode…

Et nos émotions qui œuvrent souvent contre nous, ne rien faire et garder le cap est plus difficile que jamais.

Mais pour te répondre : 

Je pense que cela va dépendre des croyances de chacun. Si pour toi ce qui va exploser c’est vraiment l’Asie, alors tu peux te tourner vers un ETF spécifique axé sur la zone Pacifique (Chine, Inde, Taïwan etc…).

Tu en as aussi d’Amundi qui englobent tout sauf le Japon si jamais tu veux rester plus sur ceux qui ont un fort potentiel de croissance. 

Mais si tu veux être sur les pays émergents au complet ? 

Alors oublie l’Asie et cible-les directement.

Depuis ces 5 dernières années, ils sous-performent par rapport au S&P 500, mais tout est possible dans le futur : 

Pour ta répartition de 10%, cela te permet de t’exposer légèrement sans prendre un énorme risque sur ton portefeuille. 

Qu’ils ne bougent pas ou qu’ils mettent 30 ans à exploser, tu seras quand même protégé. 

(Actuellement, en fonction de qui tu écoutes, ils sont sur le point de faire une révolution et un énorme boom, ou, au contraire, d’avoir autant d’impact que nous quand on jette un petit caillou dans une flaque).

C’est pour ça que je dis toujours, qu’en fonction de tes convictions, tu peux mettre entre 5 à 15% et adopter un momentum si jamais ils se réveillent vraiment.

J’espère que cela t’aide et bonne chance pour tes investissements !

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J’ai acheté ETH à 2 800$ il est actuellement à 3 800$, faut-il vendre ou attendre qu’il monte encore un peu plus ?

– Paul

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Bonjour Paul ! 

Déjà, bravo pour ta plus-value.

Mais pour ce qui est de te répondre – à toi comme aux autres qui me demandent s’il faut acheter ou vendre – j’ai oublié ma boule de cristal ! 

Mais d’un point de vue purement analytique et macro-économique, au vu des dernières annonces de l’ETH, on peut s’attendre à le voir monter jusqu’à dépasser son ATH (son record) qui était autour des 4800$ !

Bien sûr, personne ne peut te dire quand…

C’est aussi pour ça qu’il y a des point hyper important en crypto qu’il faut toujours garder en tête : 

1. Toujours bien se renseigner sur le projet sur lequel on investit.

2. Définir aussi une porte de sortie si tu n’es plus à l’aise avec les sommes engagées.

Tu peux, par exemple, sortir une partie de tes bénéfices si cela faisait partie d’une partie plus “spéculative” de ton portefeuille pour les transférer vers des actifs plus stables. 

Tu peux aussi les convertir en stablecoins (USDC ou USDT par exemple).

Comme ça cela protège ton portefeuille et limite l’impact émotionnel s’il y a une correction avant une nouvelle augmentation…

Voilà, c’est tout pour aujourd’hui ! 

Envoyez-moi toutes vos questions en cliquant directement sur le bouton “Ask Me” en bas de chaque mail si vous avez besoin d’un conseil ou d’un avis. 

Tu veux une analyse de ton portefeuille ? De ta stratégie ? 

Clique sur le bouton “Ask Me” et envoie-moi tes problématiques, tes réflexions, tes screenshots, ce que tu veux ! 

Je ferai tout pour essayer de répondre à tout le monde.

Jody Cavalie