S&P 500, intérêts composés, débuts en bourse : on fait le point

Salut

C’est parti pour ce nouveau Q&A Ask Jody.

Au programme aujourd’hui :

1. Peut-on déplacer un petit investissement vers le S&P 500¹ sans faire de bêtise ?
2. Comment fonctionnent vraiment les intérêts composés⁵ ?
3. Par où commencer quand on ne connaît rien à l’investissement ?

Allons-y 😌

1. Peut-on déplacer un petit investissement vers le S&P 500¹ sans faire de bêtise ?

Odile m’a écrit :

“Bonjour Jody,

J’ai investi quelques « centimes » en bourse² via Revolut en 2020, simplement pour essayer. J’avais mis 100 €, et en laissant de côté sans y penser, c’est monté à environ 800 € aujourd’hui.

Est-ce que ça se fait de déplacer cet investissement vers un ETF³ S&P 500¹ ? Et est-ce que ce serait judicieux pour espérer faire fructifier cette somme sur le long terme, tout en la laissant « dormir » ?

Merci !”

– Odile

Bonjour Odile,

Plusieurs éléments sont à prendre en compte. D’abord, il est important de savoir sur quoi tu es actuellement investie : actions individuelles⁴ (EDF par exemple), fonds, ETF³, etc.

Ensuite, une question essentielle concerne ta fiscalité. Si tu es fiscalisée en France, investir sur un S&P 500¹ via un PEA⁵ peut te permettre d’optimiser ta fiscalité à long terme, notamment au moment de la sortie.

Investir est toujours intéressant, mais je tiens à rappeler un point fondamental : il faut savoir précisément où l’on place son argent. C’est souvent à ce niveau-là que certaines banques réalisent d’importantes marges, en prélevant des frais élevés sans que les épargnants s’en rendent compte. Beaucoup de particuliers ne savent pas réellement comment leur argent est investi et n’ont pas de véritable stratégie ; ils achètent sans vision globale.

Ce qui me perturbe le plus dans cette approche, c’est de voir des particuliers acheter des actions d’entreprises⁴ sans vraiment savoir lesquelles ni pourquoi. Lorsque l’entreprise rencontre des difficultés ou disparaît, ils ne comprennent pas ce qui s’est passé, simplement parce qu’il n’y avait pas de stratégie claire au départ.

Pour résumer : oui, investir sur un S&P 500¹ est pertinent, mais il est tout aussi important de se demander comment optimiser sa fiscalité. Si tu es fiscalisée en France, le PEA⁵ peut être un excellent levier dans cette optique.

2. Comment fonctionnent vraiment les intérêts composés⁵ ?

Guillaume m’a écrit :

“Salut Jody,

Merci pour ton énergie, ta bienveillance et les plus-values⁷ que tu nous apportes. J’ai commencé à investir sur le MSCI World⁸. Je prévois d’y mettre 50 euros par mois en attendant de développer mes webinaires et pouvoir investir davantage.

Ma question est la suivante : comment fonctionnent exactement les intérêts composés⁶ ? Est-ce que je gagne un peu d’intérêts chaque jour, chaque mois, chaque année ? Je n’arrive pas à visualiser le mécanisme.

Merci pour ta réponse,

À bientôt,”.

– Guillaume

Salut Guillaume,

Les intérêts composés⁶ signifient que tu laisses tes gains travailler pour toi. En Bourse², il faut comprendre que la performance se calcule en continu : ce sont les gains ou les pertes quotidiens générés par les actifs⁹ que tu détiens dans ton portefeuille¹⁰ (ETF³, actions⁴, obligations¹¹, etc.).

C’est pour cette raison que, chez ton courtier¹², tu vois apparaître des notions comme la plus-value⁷ ou la moins-value⁷ (P/L¹³), ainsi que l’évolution sur 24 heures.

Un point essentiel à comprendre avec les intérêts composés⁶, c’est que lorsque tu démarres, leur effet est très faible. Prenons un exemple simple : tu investis 100 € et tu obtiens un rendement¹⁴ de 10 %. Tu gagnes donc 10 €, ce qui porte ton portefeuille¹⁰ à 110 €.

L’année suivante, si tu fais à nouveau 10 %, ce n’est plus 10 % de 100 €, mais 10 % de 110 €. Tu gagnes alors 11 €, qui viennent s’ajouter à la valeur de ton portefeuille¹⁰.

Ton capital¹⁵ passe ainsi à 121 €, et ainsi de suite.

Des années plus tard, lorsque ton portefeuille¹⁰ atteint un certain niveau, par exemple 100 000 €, un rendement¹⁴ de 10 % représente alors 10 000 € de gains.

C’est précisément cela, la puissance des intérêts composés⁶.

3. Par où commencer quand on ne connaît rien à l’investissement ?

Isabelle m’a écrit :

“Bonjour,

Je ne connais absolument rien au monde de l’investissement¹⁶.

Par où commencer et comment investir de la meilleure façon possible ?

Merci”.

– Isabelle

Bonjour Isabelle,

Quand on débute et que l’on n’y connaît pas grand-chose, la première chose à faire est de se former. La pire erreur qu’un investisseur¹⁷ puisse commettre est d’acheter des actifs⁹ au hasard en espérant tomber sur « la pépite ». Dans ce cas, ce sont les émotions qui finissent par piloter le portefeuille¹⁰, sans objectif clair, avec à la clé une perte de temps et potentiellement d’argent.

C’est pour cette raison que la toute première étape consiste à définir précisément son objectif : combien souhaites-tu atteindre, dans quel délai et avec quel niveau de risque ?

Mais surtout, il est indispensable de se former afin de construire un portefeuille¹⁰ réellement adapté à soi, et non à des conseils génériques ou à des effets de mode.

Voilà, c’est tout pour aujourd’hui.

Si tu regardes bien les questions de ce ASK, elles ont toutes un point commun.

Elles ne parlent pas seulement de produits financiers ou de rendement, mais de décisions : où investir, avec quelle logique, et dans quel cadre.

Et très souvent, ce qui fait la différence sur le long terme, ce n’est pas l’information brute, mais l’environnement dans lequel on réfléchit. Les personnes avec qui on échange. Le niveau de recul qu’on arrive à prendre. Et la capacité à ne pas décider seul, sous pression ou sous émotion.

Si toi aussi tu as une question, clique sur “Ask Jody” et envoie-la.

Ces questions sont souvent le premier pas pour remettre de la clarté et construire quelque chose de plus solide dans le temps.

Et reste attentif aux prochains emails.

On va justement parler d’environnement, de décisions mieux entourées, et de ce que ça change concrètement quand on n’avance plus seul.

On se retrouve très vite 😊

Jody Cavalie

Notes explicatives :

¹ S&P 500 : indice boursier regroupant 500 grandes entreprises américaines.

² Bourse : marché où s’échangent des instruments financiers.

³ ETF : produit qui réplique la performance d’un indice.

⁴ Action : part de propriété dans une entreprise.

⁵ PEA : enveloppe fiscale française permettant d’investir en actions.

⁶ Intérêts composés : mécanisme où les gains génèrent eux-mêmes des gains avec le temps.

⁷ Plus-value / moins-value : gain ou perte sur un investissement.

⁸ MSCI World : indice mondial regroupant les grandes entreprises des pays développés.

⁹ Actif : élément financier détenu dans un portefeuille.

¹⁰ Portefeuille : ensemble des investissements détenus.

¹¹ Obligation : titre de dette émis par un État ou une entreprise.

¹² Courtier : intermédiaire permettant d’acheter et vendre des actifs.

¹³ P/L : profit ou perte d’un investissement.

¹⁴ Rendement : performance d’un investissement exprimée en pourcentage.

¹⁵ Capital : somme investie.

¹⁶ Investissement : action de placer de l’argent pour le faire fructifier.

¹⁷ Investisseur : personne qui investit sur les marchés financiers.