50€/mois pendant 20 ans. Voici les chiffres

Salut,

C’est parti pour ce #AskJody 😌

1. Aujourd’hui j’ai 50 ans. Si je pars sur 50€/mois pendant 20 ans, combien est-ce que je peux espérer avoir ?

Blerim m’a écrit :

“Aujourd’hui, j’ai 50 ans, si je pars sur un dépôt de 50€/mois pendant 20 ans, combien est-ce que je peux espérer avoir après 20 ans (50€/mois sur 20 ans ça fait un dépôt total de 12000€) sans aucun retrait sur toute la durée ?”.

Bonjour Blerim,

Alors l’arrivée va dépendre de ta stratégie et de ta tolérance à la volatilité.

Je te donne des exemples.

Sur 20 ans, 50€ de montant initial et un DCA¹ de 50€ par mois représente :

• Avec un rendement moyen à 16% : un portefeuille² d’une valeur de 75141€.
• Avec un rendement moyen à 10% : un portefeuille² d’une valeur de 36249€.
• Avec un rendement moyen à 7% : un portefeuille² d’une valeur de 25570€.

Comme tu peux le voir, les intérêts composés³ ont vraiment le temps de faire un travail exponentiel.

Mais en fonction de ta stratégie, on passe du simple au triple en termes de résultat final.

Donc lance-toi le plus tôt possible parce que même avec une petite somme chaque mois, tu peux faire quelque chose de très bien en 20 ans.

Alors fonce !

Les chiffres de Blerim disent quelque chose d’important : à 10% de rendement, 50€/mois pendant 20 ans donnent 36249€. C’est bien mieux que de ne rien faire, et les intérêts composés³ font effectivement leur travail.

Mais soyons honnêtes : 36000€ au bout de 20 ans, ça ne remplace pas un revenu. Et c’est exactement la frustration que Marie a exprimée, sans détour.

2. Investir avec un maigre salaire, c’est vraiment possible ou c’est une arnaque ?

Marie m’a écrit :

“Investir oui, mais je ne suis qu’une simple salariée qui a du mal à finir son mois, alors sortir une somme de mon maigre salaire, je m’interroge ?

Et je me demande aussi, si tu me dis de ne pas m’inquiéter qu’avec un tout petit montant, on peut y arriver, là aussi, je m’interroge, n’est-ce pas une arnaque ???

Car prendre même un petit montant chez quelqu’un multiplier par un grand nombre ça fait vite un gros montant.

Ce qui me bloque en ce moment, c’est acheter une maison, mais je n’en ai pas l’argent pour pouvoir acheter ! Alors que faire ?”

Waouh Marie, on sent que ça vient du cœur ! 😅

Alors pour répondre à toutes tes questions :

Oui je comprends que prendre plusieurs fois un petit montant de son salaire finit par faire un gros montant… Mais c’est le principe même de l’investissement : « perdre » sur le court terme pour gagner sur le long terme.

Parce que si tu épargnes 50€ sur ton Livret A⁴ chaque mois et si tu l’investis, tu auras des résultats complètement différents :

20 ans de placements sur un Livret A⁴ à 3% (et je suis généreux) avec 50€ chaque mois donnera 16433€ (dont 4383€ d’intérêts).

Alors que si tu l’investis sur le S&P 500⁵ par exemple, avec un rendement à 10,5%, pour la même somme investie tu récupères 38465€, dont 26415€ d’intérêts.

Soit 6 fois les intérêts que tu aurais touchés sur ton Livret A⁴ grâce aux intérêts composés³.

Bien sûr si tu as une petite somme à investir tu devras te tourner vers du 100% actions et/ou de la crypto si tu veux maximiser ton potentiel de gains… Donc si tu veux économiser pour acheter une maison d’ici 1 an ou 2, ce n’est peut-être pas la meilleure chose à faire. Par contre si tu prévois un objectif de gain sur le long terme, là tu vois que c’est la meilleure chose à faire.

Parce que dans tous les cas, te former et récolter les fruits de tes investissements va mettre un certain temps. Tous ceux qui te promettent de l’argent facile et rapide sont des escrocs.

38465€ en 20 ans avec 50€/mois bien investi, c’est 6 fois mieux que le Livret A⁴. C’est réel, c’est prouvé, et c’est déjà une vraie victoire.

Mais ça ne remplace pas un salaire. Et ça ne rend pas libre financièrement.

Le problème n’est pas la stratégie d’investissement. Le problème, c’est le montant. Et pour augmenter le montant investi chaque mois, il n’y a qu’une seule façon d’y arriver : augmenter ce qu’on gagne. C’est exactement là où se trouve Lucas aujourd’hui.

3. J’ai 25 ans, le salaire n’est pas fou. Je peux mettre 100€/mois : comment les investir intelligemment ?

Lucas m’a écrit :

« Hey, ici Lucas !

J’ai 25 ans, je viens de finir mes études et j’ai commencé à travailler dans une startup cool, mais le salaire n’est pas fou.

Je peux mettre de côté environ 100€ par mois et je voudrais savoir comment je pourrais les investir intelligemment.

Est-ce que tu as des conseils pour un débutant comme moi qui veut faire fructifier son argent, mais qui n’a pas un gros budget ?”

Hey Lucas !

Avec 100€ par mois, tu as déjà un bon point de départ.

Investir dans des ETF⁶ pourrait être une excellente option pour toi. Contrairement aux actions individuelles, où il faut choisir et suivre chaque entreprise, un ETF⁶ te permet d’acheter un petit morceau de plusieurs entreprises à la fois. Cela réduit le risque et ne nécessite pas que tu passes beaucoup de temps à étudier le marché.

De plus, de nombreux ETF⁶ ont de très faibles frais de gestion, ce qui est idéal pour maximiser tes rendements sur un petit budget.

Commence par explorer les ETF⁶ qui suivent de grands indices comme le S&P 500⁵ ou le CAC 40⁷, car ils offrent une bonne diversité et ont historiquement montré une croissance stable.

Tu viens de voir les chiffres. 50€/mois pendant 20 ans, c’est 36 000€. 500€/mois, c’est 294 000€. Même stratégie, même marché, même durée.

La seule différence, c’est ce qu’on met dans la machine.

Alors peu importe où tu en es aujourd’hui, l’essentiel c’est de commencer, et d’augmenter progressivement. Chaque euro supplémentaire investi chaque mois compte bien plus que le choix de tel ou tel ETF.

Lance-toi, et bonne chance pour tes investissements !

Jody Cavalie

Notes explicatives :

1. DCA (Dollar Cost Averaging) : stratégie consistant à investir une somme fixe à intervalles réguliers, quel que soit l’état du marché. Permet de lisser le prix d’entrée sur le long terme.
2. Portefeuille : ensemble des placements financiers détenus par un investisseur (actions, ETF, crypto, obligations, etc.).
3. Intérêts composés : mécanisme par lequel les intérêts générés s’ajoutent au capital initial et produisent à leur tour des intérêts. Principal moteur de la croissance sur le long terme.
4. Livret A : produit d’épargne réglementé en France, garanti par l’État. Peu risqué mais faiblement rémunéré, souvent insuffisant pour compenser l’inflation.
5. S&P 500 : indice regroupant les 500 plus grandes entreprises américaines. Référence mondiale de la performance boursière.
6. ETF (Exchange Traded Fund) : fonds coté en Bourse qui réplique la performance d’un indice. Permet de s’exposer à des centaines d’entreprises en un seul achat, avec des frais réduits.
7. CAC 40 : indice regroupant les 40 plus grandes entreprises françaises cotées en Bourse. Représente l’économie française mais offre une diversification géographique limitée.