Se former, oui, mais comment ?

Salut,

C’est parti pour ce Q&A !

Au programme aujourd’hui :

Investir depuis le Liban avec des contraintes d’accès
ETF¹, actions et choix de courtier pour un PEA²
Comment se former concrètement avant de se lancer

Allons-y 😌

Je vis au Liban, comment investir avec ces contraintes ?

Roula m’a écrit :

“Bonjour Jody,

Je vis au Liban, où la monnaie utilisée est le dollar américain.

Je n’ai pas accès à Revolut, qui n’existe pas ici, mais je dispose d’une carte « Wish » qui me donne accès à quelques plateformes locales comme :

Montypay, Wink,

CFI, Vision Pay,

Amana,

Global FX,

Zaky,

AFC Live,

4T,

Arrow Financials,

BBCorp

et Aide Financials.

Comment faire pour investir en suivant ta méthode avec ces contraintes ?

Je n’ai encore rien fait jusqu’à présent et je me sens vraiment nulle.

Roula”

Roula, j’espère avant tout que ça se passe bien de ton côté avec tout ce qui se passe là-bas.

Bonne nouvelle : les plateformes que tu listes ne sont pas un obstacle, parce qu’il existe une solution qui règle tout ça, Interactive Brokers².

C’est l’un des courtiers les plus disponibles au monde, il est accessible au Liban, et tu peux y faire des virements bancaires classiques en dollars américains pour lancer tes premiers achats et mettre en place ton portefeuille.

Au Liban, tu n’auras accès qu’au CTO³, pas de PEA⁴. Mais quand on regarde la fiscalité libanaise, on ne va pas se plaindre de ça 😅

Pour commencer, l’ordre est simple :

Définis ton objectif clair
Construis la structure de ton portefeuille
Lance tes premiers achats

Et non, tu n’es pas nulle, loin de là.

Prendre le temps de bien comprendre avant d’agir, c’est exactement la bonne démarche.

Comme je le dis souvent : vaut mieux réfléchir un peu plus et trancher 1 seule fois, que trancher dans tous les sens et s’épuiser pour pas grand-chose.

C’est ça, la bonne méthode.

Comment investir dans les actions et les ETF¹, et quel site utiliser ?

Rudy m’a écrit :

“Bonjour Jody, Comment investir dans les actions et les ETF¹ ? Quel site utiliser pour en acheter ? Et pour ouvrir un PEA⁴, vers quel site me tourner ? Rudy”

Il y a une distinction importante à faire, Rudy.

Quand tu investis dans un ETF¹ actions, tu achètes un panier d’entreprises d’un coup. Prends le MSCI World⁵ : tu investis sur les entreprises de 23 pays développés, soit plus de 1300 sociétés.

Si l’une d’elles ferme ou ne répond plus aux critères, elle est automatiquement remplacée par une autre.

C’est la force du mécanisme.

Quand tu investis en actions solo, c’est toi qui sélectionnes chaque entreprise : son chiffre d’affaires, ses dirigeants, son secteur, ses axes de recherche et développement.

C’est un travail de fond qui demande du temps et de la rigueur.

Pour ouvrir un PEA⁴, tu as plusieurs options sérieuses :

Trade Republic : investissement automatique programmable, ordres à 1€ en manuel
Boursorama : frais de 1,99€ par ordre, minimum de 200€ par ordre
Bourse Direct : 99 centimes par ordre, minimum de 80€
Fortuneo : premier achat mensuel gratuit jusqu’à 105€, puis 0,35%

Sur tous ces courtiers, tu ne paies que les frais de courtage quand tu passes un ordre, rien d’autre à côté.

Mais avant même de choisir un courtier, la vraie priorité c’est de bien sélectionner tes ETF¹.

Parce qu’un mauvais ETF¹ ne suit plus son indice de référence, et l’écart de performance peut être énorme.

C’est comme commander un poulet au restaurant et recevoir un chou-fleur dans l’assiette : sur le papier c’est une réponse, dans la réalité c’est à côté de tout.

Vérifie la réplication, les frais, et que l’ETF¹ suit bien son indice.

Et surtout, définis d’abord où tu veux aller avant de t’équiper.

Comment se former concrètement pour bien investir ?

Noam m’a écrit :

“Coucou Jody,

Tu dis qu’il faut bien se former pour investir et se construire un portefeuille, mais concrètement, comment fait-on pour bien se former ?

Noam”

Se former, ça sert à 3 choses précises, Noam.

D’abord, définir ton objectif : quelqu’un qui vise 500€/mois de complément de revenu n’a pas besoin des mêmes outils que quelqu’un qui vise 2000€ ou 5000€/mois.

Ensuite, définir ton profil d’investisseur, c’est-à-dire ta tolérance à la volatilité, au fait que ton portefeuille puisse bouger dans un sens comme dans l’autre.

Et enfin, choisir tes actifs en comprenant pourquoi chaque ligne est là dans ton portefeuille, pas juste parce que quelqu’un t’en a parlé.

Pour te former concrètement, tu as plusieurs options :

Rejoindre une école de formation comme la GCA
Explorer YouTube (c’est long, c’est éparpillé, mais il y a de la matière)
Lire des livres : celui de Warren Buffett, et le mien 😏

Ce qui compte par-dessus tout, c’est de comprendre pourquoi chaque chose est dans ton portefeuille.

Si tu ne comprends pas ce que tu détiens, tu n’auras aucun repère quand ça baisse, et tu seras prêt à reproduire ta propre crise de 2008 à ton échelle.

La formation, c’est ce qui fait la différence entre quelqu’un qui reste calme en période difficile et quelqu’un qui panique au pire moment.

Voilà, c’est tout pour aujourd’hui.

Si tu as une question à soumettre pour la prochaine édition, tu peux m’écrire directement ou m’envoyer un screenshot. Je lis tout.

On se retrouve lundi pour le Conseil des Sages 😎

Jody Cavalie

Notes explicatives

¹ ETF (Exchange-Traded Fund) : fonds indiciel coté en bourse qui réplique la performance d’un indice de référence en achetant les actions qui le composent.

² Interactive Brokers : courtier international disponible dans plus de 150 pays, accessible par virement bancaire depuis de nombreuses devises.

³ CTO (Compte-Titres Ordinaire) : enveloppe d’investissement sans avantage fiscal spécifique, accessible depuis la plupart des pays.

⁴ PEA (Plan d’Épargne en Actions) : enveloppe fiscalement avantageuse réservée aux résidents fiscaux français, permettant d’investir en actions européennes avec exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention.

⁵ MSCI World : indice boursier regroupant plus de 1300 grandes et moyennes entreprises issues de 23 pays développés.