ETF Europe, PEA partagés et stabilité du S&P 500

Salut,

C’est le retour du Q&A du samedi avec #ASKJODY.

Et aujourd’hui, on est sur un trio gagnant :

• Élise qui se demande si l’Europe mérite sa place dans son portefeuille
• Denise qui se pose la question que TOUT le monde s’est posée un jour : « Le S&P 500, c’est vraiment stable ? »
• Et Stéphanie, prête à gérer deux PEA pour elle et son mari comme une pro

On est parti !

Bonjour Jody,

J’ai vu que BlackRock lançait un ETF axé sur l’Europe, dans le but de limiter la concentration autour du S&P 500.

Penses-tu qu’il est pertinent d’envisager son intégration dans un portefeuille dans le contexte actuel ?

Peut-on s’attendre à une certaine corrélation avec le S&P 500 malgré tout ?

Et surtout, peut-on espérer de bons rendements ou est-ce encore trop tôt pour avoir suffisamment de recul sur ce produit ?

Merci d’avance pour tes éclairages,

– Élise

***

Hey Élise,

D’abord petite précision : ce n’est pas leur premier ETF Europe. Mais BlackRock sait vendre du neuf avec du vieux 😅

Historiquement, les marchés européens sont très corrélés aux États-Unis. Quand Wall Street éternue, Paris, Francfort et Milan s’enrhument…

Donc, même si tu veux limiter la concentration S&P 500, l’Europe ne t’offrira pas une décorrélation radicale.

Mais attention : ce n’est pas une mauvaise idée pour autant !
– Diversifier géographiquement, c’est toujours un plus.
– Croire à un rebond de l’Europe, pourquoi pas.

Mais il faut rester lucide : la performance du CAC 40 depuis 2000, c’est pas celle du Nasdaq.
Souviens-toi : après le COVID, on a crié victoire parce que la France retrouvait un record vieux de… 23 ans.

Donc oui, tu peux intégrer l’Europe dans ton allocation.
Mais garde les US en cœur de portefeuille tant qu’ils restent les boss mondiaux.

***

Bonjour Jody,

J’ai une question concernant l’investissement en bourse.

Sur internet, j’entends souvent dire que les ETF, et notamment le S&P 500, sont des placements relativement stables et performants sur le long terme.

Est-ce vraiment le cas ?

Quel est ton point de vue sur le sujet ?

Merci d’avance pour ta réponse,

– Denise

***

Hey Denise,

Alors… oui et non 😄

Oui, parce qu’un ETF comme le S&P 500 te permet d’investir dans 500 des plus grandes entreprises américaines.
Et si l’une fait faillite, elle est automatiquement remplacée. Tu dors plus tranquille.

Non, parce que « stable », ça ne veut pas dire « sans chute ».

Tu veux une preuve ?

• Crise de 1929 : -86 %
• 2008 : -56 %
• COVID : -35 % en 1 mois
  
  

Et pourtant… il a toujours fini par remonter. C’est ça la magie du long terme.

Donc oui, le S&P 500 est fiable et robuste…
Mais pas « calme » ou « stable » au quotidien. Il faut accepter de prendre des baffes pour viser les rendements.

***

Bonjour Jody,

J’ai terminé la formation bourse, et ça y est : je suis prête à investir ! 🎉

J’ai ouvert un PEA à mon nom, et mon époux en a ouvert un également. C’est moi qui m’occuperai de la gestion des deux.

Nous avons 20 000 € à investir entre la bourse et la crypto (je viens tout juste de commencer la formation crypto). Pour le moment, je pensais répartir 12 000 € en crypto et 8 000 € en bourse.

Ma question est la suivante :

Pour la partie bourse, conseilles-tu de tout investir d’abord sur un seul PEA jusqu’à atteindre son plafond, puis basculer sur le second ?

Ou bien vaut-il mieux travailler les deux PEA en parallèle dès le départ ?

Nous avons un profil plutôt dynamique, et je pensais partir sur un PEA 100 % actions.

Merci d’avance pour ton retour et tes conseils !

– Stéphanie

***

Salut Stéphanie,

D’abord : félicitations pour ce joli projet d’investissement à deux 👏

La meilleure approche ?
Commencer par remplir un seul PEA (le tien par exemple), jusqu’à atteindre le plafond de dépôt de 150 000 €.

Pourquoi ?

• Tu simplifies la gestion
• Tu mutualises les frais
• Et tu gardes plus de lisibilité

Pour l’investissement, fais-le progressivement sur 2 à 4 mois.
Et pour les cryptos, tu peux lisser chaque semaine sur 2 à 3 mois, car le marché bouge vite.

Ta répartition (12K crypto / 8K Bourse) est cohérente pour un profil dynamique.
Assure-toi simplement que vous êtes à l’aise avec la volatilité et que vous restez investis sur le long terme.

Et toi, t’as une question sur ton portefeuille, ta stratégie ou ton plan d’action ?

Réponds à ce mail avec #ASKJODY, je réponds aux meilleures questions chaque samedi.

À lundi pour le prochain CDS.

Jody Cavalie