Investir intelligemment quand tout n’est pas encore clair

Salut,

J’espère que vous allez bien en ce début de mois de février.

J’espère que vos investissements se portent bien, que tout va bien pour vous et vos proches, et surtout que la santé est au rendez-vous.

Comme chaque samedi, on se retrouve pour le Ask Jody.

Je vais répondre aux questions que vous m’avez envoyées au cours de ces dernières semaines, avec l’objectif de vous aider à y voir plus clair, à prendre du recul et à avancer plus sereinement dans vos décisions d’investissement.

Aujourd’hui, on va commencer par les trois questions suivantes :

Le Nasdaq Stockholm est-il un indice intéressant pour se diversifier ?
Comment structurer un DCA important dans le temps sans se tromper ?
Que faire quand sa banque bloque les achats de cryptomonnaies ?

Et comme d’habitude, si vous avez vous aussi une question, vous pouvez la soumettre en cliquant tout simplement sur le lien Ask Jody situé en bas de ce mail.

Bonne lecture 😌

1. Le Nasdaq Stockholm est-il un indice intéressant pour se diversifier ?

Yves m’a écrit :

“Bonsoir Jody,

Dans le cadre de la constitution de mon portefeuille³, que penses-tu de la performance du Nasdaq Stockholm ?

Recommandes-tu cet indice⁴, dont on entend finalement assez peu parler ?

Yves”.

Bonjour Yves,

Cet indice ne me dit rien, car ce que l’on appelle le NASDAQ Stockholm correspond à l’une des deux principales places boursières suédoises, mais ce n’est pas un indice boursier en tant que tel.

En revanche, si ton objectif est d’investir sur l’économie suédoise, tu peux par exemple te tourner vers l’OMXS30⁵, qui est l’un des principaux indices du pays. Il regroupe les 30 plus grandes entreprises suédoises et peut constituer une source de diversification intéressante dans un portefeuille³.

La Suède fait partie des pays qui comptent des entreprises solides et bien établies, ce qui permet généralement de limiter la volatilité⁶ et d’obtenir une croissance relativement régulière, même si celle-ci est souvent inférieure à celle de marchés plus dynamiques et plus volatils.

Si tu envisages d’intégrer cet indice⁴ à ton portefeuille³, je te conseille de faire des simulations en amont afin de bien doser la part que tu souhaites lui allouer. Cela peut être un bon levier pour te diversifier géographiquement.

2. Comment structurer un DCA important dans le temps sans se tromper ?

Valérie m’a écrit :

“Bonsoir Jody,

Je souhaite commencer à investir une somme que je vais décomposer mensuellement, environ 5 000€.

Dois-je répartir cette somme sur 6 mois, un an ? Est-ce important ?

Si, la deuxième année, mon DCA¹ est réduit de moitié, cela doit-il influencer le choix de mes ETF⁷ dès le départ ?

Par ailleurs, si je choisis un portefeuille³ plus risqué pour les 5 premières années, puis que je souhaite évoluer vers un portefeuille plus sécurisé, dois-je, au bout de ces 5 ans, rééquilibrer le portefeuille existant pour le rendre moins risqué ?

Ou bien, dès le départ, partager mon DCA¹ entre ce portefeuille plus risqué et un autre, plus prudent ?

Ou encore envisager une autre option ?

Merci pour ton retour,

Valérie”.

Bonjour Valérie,

J’ai une question afin d’être sûr d’avoir bien compris le montant global : s’agit-il d’un investissement initial de 5 000€, ou bien souhaites-tu investir 5 000€ chaque mois pendant six mois ?

Si l’investissement initial est de 5 000€, tu peux l’étaler sur deux, voire trois mois. En revanche, s’il s’agit d’un montant plus important, par exemple 30 000€, alors l’investir progressivement sur une période de six mois à un an prend tout son sens. Cela permet de lisser ton point d’entrée et de profiter des fluctuations du marché.

Lorsque tu choisis tes ETF⁷, il est important de te baser sur le DCA¹ que tu mettras en place par la suite. Ne raisonne jamais uniquement en fonction de l’investissement initial : ce sont surtout les versements réguliers qui alimenteront ton portefeuille³ pendant plusieurs années.

Si ton objectif, à horizon cinq ans, est de stabiliser ton portefeuille³, il sera alors pertinent de le rééquilibrer en intégrant des actifs⁸ plus défensifs afin de réduire le risque. Cela peut passer par l’ajout d’obligations⁹, de matières premières¹⁰, d’or¹¹, ou encore par une diminution de la part des cryptomonnaies² au profit des actions¹².

Au démarrage, il est inutile de créer deux portefeuilles³ sur une même classe d’actifs⁸, par exemple un portefeuille « stable » et un portefeuille « risqué » en Bourse. Ce raisonnement conduit surtout à diluer ton DCA¹, ce qui ralentit la croissance globale de ton capital¹³.

En revanche, il est tout à fait possible d’adopter une approche plus dynamique au début, puis de stabiliser progressivement ton portefeuille³ avec le temps.

Encore une fois, le plus important est de bien définir ton objectif final et les actifs⁸ qui composeront ton portefeuille³. Je me répète souvent, mais c’est une base essentielle pour tout investisseur¹⁴ : on ne se lance pas dans un marathon sans connaître la ligne d’arrivée.

3. Que faire quand sa banque bloque les achats de cryptomonnaies ?

Guy m’a écrit :

“Je voudrais bien commencer à investir, mais ma banque bloque à chaque fois les achats que je tente de faire (bitcoin¹⁵ ou autres).

J’ai même changé de banque, mais c’est la même chose.

Je ne comprends pas comment tu fais, ni comment les autres s’y prennent.

Je dois être nul.

Guy”.

Bonjour Guy,

Ce sont des situations qui peuvent effectivement arriver lorsque tu effectues des virements vers des plateformes d’échange¹⁶ de cryptomonnaies².

Heureusement, il existe une solution assez simple. Il te suffit de te rendre au guichet de ta banque, ou de les contacter par téléphone, afin de signer un document attestant que tu es pleinement responsable de l’utilisation de ton argent.

Oui, aussi surprenant que cela puisse paraître, certaines banques partent du principe que le client n’est pas totalement responsable de ses décisions financières. En réalité, ce document sert surtout à la banque à se couvrir, afin d’éviter tout recours contre elle si tu effectues des opérations qu’elle considère comme risquées ou inhabituelles.

N’hésite donc pas à leur demander de débloquer la situation et de te permettre de signer ce document confirmant que tu assumes la responsabilité de tes virements.

Nous avions déjà eu une discussion à ce sujet avec Alexandre, un membre de mon équipe, et nous avions constaté que de nombreuses banques exigent également que l’ajout de RIB¹⁷ d’exchanges¹⁶ ou de certains courtiers¹⁸, dès lors qu’ils ne sont pas basés en France mais ailleurs en Europe, soit effectué manuellement par la banque.

Je te conseille donc d’essayer cette solution : demander à ta banque d’ajouter elle-même le RIB¹⁷ de ton exchange¹⁶. Tiens-moi au courant pour me dire si cela a fonctionné 🙂

Voilà, c’est fini.

Si vous avez vous aussi une question, vous pouvez la soumettre en cliquant sur le lien Ask Jody situé en bas de ce mail.

On se retrouve lundi prochain 🙂

Jody Cavalie.

Notes explicatives :

¹ DCA : méthode consistant à investir une somme fixe à intervalles réguliers.

² Cryptomonnaies : monnaies numériques reposant sur la technologie blockchain.

³ Portefeuille : ensemble des investissements détenus.

⁴ Indice : panier de valeurs représentant un marché ou un secteur.

⁵ OMXS30 : indice regroupant les 30 plus grandes entreprises suédoises.

⁶ Volatilité : amplitude des variations de prix d’un actif.

⁷ ETF : produit qui réplique la performance d’un indice.