“Bonjour, je voudrais placer mon argent pour le faire fructifier”.
Le banquier se frotte les mains.
–“Mais avec plaisir, laissez-moi vous présenter nos produits pour…”
Vient ensuite une foule de propositions qui peuvent généralement être réparties en 2 camps :
Celles, sans risques, qui te font perdre de l’argent.
Et, celles, avec risques…
Qui te font aussi perdre de l’argent 😂.
Dans le premier camp ?
Le Livret A, le PEL ou encore l’assurance-vie.
Oui, le Livret A est sûr, exonéré d’impôt et rapporte en moyenne 3% par an.
Oui, le PEL (plan épargne logement) est aussi sûr, rapporte aussi dans les 3% et t’offre certains avantages pour acheter un bien.
Oui, l’assurance-vie offre aussi une rémunération autour de 2 à 3,5% et une fiscalité qui est très avantageuse passées quelques années…
Mais aucun de ces placements ne bat même l’inflation¹, ni n’est une solution viable qui rapporte sur le long terme.
Dans le deuxième camp ?
Les placements de prédilection des banques :
Les organismes de placement collectif de valeurs mobilières (OPCVM) ou autres produits en gestion pilotée.
Qu’est-ce que c’est ?
C’est un fonds de placement composé d’actions ou d’obligations² ou d’un mélange des deux. Tu investis juste ton argent et le gestionnaire du fonds s’occupe de tout.
Et, si ça semble très intéressant…
La perte de rendements pour toi peut être monstrueuse.
Parce que (comme pour les hedge funds³) près de 80% des OPCVM n’arrivent pas à battre le S&P 500⁴, l’indice de référence⁵, et encore moins sur le long terme…
Les frais peuvent être exorbitants.
Et c’est ce qui les rend aussi attrayants pour les banques :
Avec des frais qui tournent autour des 2% par an, elles se rémunèrent grassement.
Tu penses que 2% c’est peu ?
Alors regarde ça :
L’investissement élémentaire le plus populaire chez les investisseurs formés, c’est un ETF⁶ S&P 500.
La plupart tournent autour des 0,2% de frais (donc 10 fois moins) et offrent une performance moyenne de +10% an.
Donc si tu investissais 1000€, au bout de 20 ans, tu aurais 6620€ de capital, frais compris.
Si tu investis la même somme dans un OPCVM ?
Entre la sous performance (autour de 7%) et les frais qui sont appliqués sur le capital total (ce qui signifie que même lorsque le marché baisse, tu es quand même prélevé)…
Ces 1000€ au bout de 20 ans deviendraient 3870€.
C’est une perte de 2750€, soit une perte totale de -41,54% de ce que tu aurais pu avoir 🤯.
C’est ça le vrai coût de ne pas être formé.
C’est le prix de ne pas pouvoir gérer son argent seul et de le laisser dans les mains d’acteurs qui font souvent passer leurs propres intérêts avant les tiens.
Alors imagine en bout de course sur 100 000€ investis ?
C’est une perte 196 000€ pour toi.
Ce qui est insupportable…
Surtout quand l’on sait à quel point gérer soi-même son argent est facile une fois que l’on a les bases.
Alors la prochaine fois que tu seras tenté de choisir la facilité ? De confier ton argent à un tiers parce que “c’est un pro” ou parce que “tu n’y connais rien”…
Souviens-toi de l’immense coût que cela pourrait représenter pour toi.
(Et oui, 196 000 € c’est quand même quelques voyages sympas à la retraite 😅).
Aussi, souviens-toi de la particularité unique de la finance prouvée année après année :
Les investisseurs amateurs font, sur le moyen et le long terme, statistiquement toujours mieux que les pros.
Alors n’attends plus et lance-toi !
Bonne chance pour tes investissements !
Jody Cavalie
🔎Notes explicatives :
- Inflation :
Hausse générale des prix qui réduit le pouvoir d’achat.
Ton argent vaut moins demain qu’aujourd’hui.
- Obligations :
Prêts faits à un État ou une entreprise en échange d’intérêts.
Moins risqué que les actions, mais sensible aux taux.
- Hedge funds :
Fonds d’investissement très flexibles, souvent risqués, réservés aux investisseurs fortunés.
Objectif : performance absolue, même en marché baissier.
- S&P 500 :
Indice regroupant les 500 plus grandes entreprises américaines.
Le benchmark numéro 1 de la Bourse US.
- Indice de référence (benchmark) :
Outil pour mesurer la performance d’un portefeuille.
Le standard auquel tu compares ton investissement.
- ETF :
Fonds coté en Bourse qui réplique un indice (ex : S&P 500), avec très peu de frais.
Simple, efficace et performant long terme.
