« Comprenez ce que vous possédez, et pourquoi vous le possédez”
– Peter Lynch
Quel est le meilleur portefeuille d’investissement en 2025 ?
Chaque année, on me pose la même question, tu n’as qu’à changer l’année 😂.
Bien sûr, si cela fait quelque temps que tu me suis, ou même si tu t’es un peu formé à la Bourse…
Tu connais déjà ma réponse.
Mais comme je sais que la création d’un portefeuille est toujours une grande source de douleur chez les investisseurs…
Avant de te dire ce qui – selon moi – sera toujours le meilleur portefeuille…
Je voulais te parler de 3 portefeuilles très solides qui ont fait leurs preuves depuis des décennies.
Ils représentent une excellente fondation pour démarrer ta réflexion, ou même prêt à être copié-collé tellement ils sont simples :
(D’ailleurs, chaque année, ils restent dans le top des portefeuilles les plus utilisés).
- Le Golden Butterfly
Un portefeuille très intéressant si tu veux profiter de toutes les conditions économiques.
Voici sa composition :
- 40 % Actions (20 % grandes capitalisations, 20 % small caps) ;
- 40 % Obligations (20 % court terme, 20 % long terme) ;
- 20 % Or
Comme tu le vois, pour les actions, il ne se contente pas de tout mettre sur un MSCI WORLD ou un S&P 500. À la place, il répartit 20% de son allocation dans des small caps (les petites entreprises, l’inverse des mastodontes des grands indices américains).
L’intérêt des small caps ?
Elles peuvent offrir des pics de performance plus intéressants que ceux du S&P 500.
Et, si elles ont mal performé ces dernières années à cause de taux d’intérêt punitifs, historiquement, elles deviennent plus intéressantes lorsque les taux d’intérêt baisses. (Comme c’est la tendance en ce moment !)
C’est un placement un peu plus risqué, mais avec un plus fort potentiel de croissance.
Aussi, une autre particularité de ce portefeuille est sa concentration en or.
Ici, pas de matières premières. On alloue 20% à l’or qui, en plus d’être un actif défensif pour se protéger de l’inflation…
Peut aussi apporter des rendements très intéressants, comme c’est le cas en ce moment :
(Oui, l’or a peut-être encore de quoi rivaliser avec le Bitcoin !)
Voilà pourquoi le Golden Butterfly est un portefeuille équilibré qui permet aussi de profiter de certains contextes économiques.
- Le All Weather de Ray Dalio
Je pense que tu as forcément entendu parler de ce portefeuille.
C’est LE portefeuille de base du bon père de famille qui ne veut pas prendre de risque et se prémunir des risques du marché.
Voici sa composition :
- 30 % Actions (croissance à long terme) ;
- 55 % Obligations (40 % long terme, 15 % moyen terme) ;
- 15 % Matières premières et Or
Comme tu le vois, sa forte concentration en obligation le rend moins intéressant dans les périodes où les actions explosent, comme dans le marché haussier actuel.
(La performance de ces 2 actifs étant souvent inversement corrélés, lorsque l’un monte, l’autre baisse et vice versa).
En revanche, il est très solide, peu importe ce qu’il peut se passer.
C’est d’ailleurs pour ça que Ray Dalio, l’un des plus grands gestionnaires de fonds de notre temps, l’a inventé.
Il peut aussi être très utile si tu as un horizon d’investissement assez faible. Parce que les obligations peuvent t’assurer que tu récupèreras une bonne partie du capital alloué à ce portefeuille même si le marché des actions s’effondre.
Bien sûr, sa résilience a un prix :
Sur le long terme, trop de sécurité nuit à la performance.
Mais bon, si cela te permet de dormir la nuit, je pense que c’est un bon deal !
- Le 60/40, longtemps considéré comme le meilleur portefeuille.
C’est le plus classique des 3.
Il part du principe assez simple d’allier croissance et sécurité. L’objectif étant d’avoir un bon potentiel de croissance (venant des actions) et un filet de sécurité (venant des obligations).
Voici sa composition :
- 60% actions ;
- 40% obligation
Durant l’âge d’or des obligations, ce portefeuille a même été considéré comme le meilleur portefeuille au monde.
C’est l’un des plus testés et l’un des plus recherchés.
(Notamment dans des stratégies pour se constituer un revenu stable à la retraite, des portefeuilles testés, c’était le seul qui ne se cannibalisait pas et continuait à performer !)
Et même si maintenant ce portefeuille est en perte de vitesse…
Il reste quand même très attirant par sa simplicité et ses performances.
D’ailleurs, si l’on compare les 3 portefeuilles sur ces 9 dernières années, il arrive largement en tête :
Portefeuille 1 : 60/40
Portefeuille 2 : All Weather
Portefeuille 3 : Golden Butterfly
Mais une fois que l’on a dit tout ça…
Au final, quel est vraiment le MEILLEUR portefeuille ? 🤑
Même si cela risque de te décevoir…
Le meilleur portefeuille restera toujours celui que tu auras fait sur mesure en fonction de tes objectifs.
C’est celui qui prend en considération ton horizon d’investissement, ta stratégie, ton profil d’investisseur, ta gestion du risque…
Mais le plus important, c’est un portefeuille que tu peux garder facilement sur la durée.
Cela ne doit pas être une source de stress qui risque de te pousser à prendre des décisions que tu regretteras plus tard.
Ni être une source de confusion à te forcer à rester l’œil rivé sur les marchés ni à passer des centaines d’heures à faire des recherches…
Il doit être simple, facile à comprendre et à utiliser.
(C’est bien plus important que ne se concentrer uniquement sur la performance, ce qui est une erreur monstrueuse que tous les débutants font).
Voilà pourquoi il est essentiel de se former pour se constituer un portefeuille sur mesure qui te corresponde.
Alors inspire-toi des meilleurs portefeuilles pour nourrir ta réflexion…
Mais au final, si tu veux vraiment réussir sur le long terme, le meilleur portefeuille viendra forcément de toi.
Bonne chance pour tes investissements !
Jody Cavalie
Le trésor que tout le monde jette aux orties
“Le temps est l’ami de l’investissement de qualité, l’ennemi de la médiocrité.” – Warren Buffett Tu sais ce qui fait
Sécurité, stratégies et investissements à court et long terme
Aujourd’hui, je réponds à 3 questions importantes sur : – Les placements court/moyen terme, – La sécurité en crypto, –
Stagflation : faut-il s’inquiéter ?
Un mot circule de plus en plus dans les médias : stagflation. Si on écoutait les prévisions des consommateurs, on
