C’est parti pour ce Q&A !
Au programme de ce #Askjody :
- Comment trouver un bon ETF sur l’or ou les matières premières ?
- J’ai une grosse somme à investir. Sur combien de temps de dois-je la placer et quelle enveloppe fiscale choisir ?
Et merci encore à tous ceux qui ont posé ces questions !
Let’s go 😎
J’ai du mal avec les ETFs. Peux-tu me dire comment je peux faire pour trouver un ETF basé sur l’hydrogène ou l’or ou le pétrole?
Merci
-Denis
***
Salut Denis !
Je reconnais que les ETFs ne sont pas faciles à trouver au début. Il y a de nombreux critères que tu dois évaluer comme :
- Quel indice il suit ? Est-ce que c’est un indice global de matières premières ou certaines en particulier ?
- Est-ce qu’il a une réplication physique (il possède directement l’actif qu’il suit) ou une réplication synthétique (il passe par des dérivés et des contrats à terme pour suivre son actif de référence) ?
En général, c’est mieux de privilégier une réplication physique étant donné que la performance est plus stable.
- Quels sont les frais ? Tu ne veux pas sacrifier une partie de ton capital dans les poches du gérant de l’ETF…
- Quelles liquidités ? Plus elles sont élevées, plus le volume d’échange est élevé, plus tu peux acheter / revendre tes parts facilement. Et bien sûr, cela signifie que l’ETF est moins susceptible de s’écrouler si plusieurs investisseurs vendent d’un coup.
(Tu peux aller plus loin, mais ces critères forment la base de ta décision !)
Une fois que tu as ça en tête, tu peux aller sur ce site pour faire un premier tri et voir tes options :
https://www.justetf.com/fr/search.html?search=ETFS
(Surtout vérifie toujours les informations données directement sur le site de l’émetteur de l’ETF comme Amundi, Ishares, Vanguard…)
Concernant l’or, tu seras plus sur un ETC (Exchange traded commidities) même si cela ne change pas ton processus de sélection.
D’ailleurs l’or vient de gagner plus de 15% en l’espace de 2 mois comme tu le vois grâce à l’ETC IGLN :
Même si c’est tentant de vouloir prendre le train en marche, assure-toi d’avoir une stratégie et de ne pas choisir cet actif en fonction de ses performances récentes.
Quant à l’hydrogène, tu auras certainement plus de facilité à trouver un ETF axé directement sur les entreprises qui le traite et l’extrait.
Une fois que tu auras acheté tes premiers ETFs, tu verras que tout deviendra plus simple par la suite 😉!
La vie étant faite ainsi, si je dois hériter d’une forte somme d’argent, est-ce finalement plus intéressant de remplir instantanément son PEA, ou quand même de faire un DCA sur 1 année, mais avec un fort apport par mois ?
Ou mieux, vaut-il se tourner vers des produits spécifiques comme « l’assurance-vie luxembourgeoise » ou si j’ai bien compris, le ticket d’investissement pour y accéder est de 150 000€ (l’équivalent du plafond du PEA)
Et heureusement, cette fois-ci, c’est plus une évolution de vie que la perte d’un être cher…
-Quentin
***
Hey Quentin !
Content d’apprendre que tu n’obtiens pas cet argent dans des conditions trop difficiles…
Pour ce qui est de ton PEA, avant de te jeter dessus considère bien l’ensemble de ton portefeuille.
Si tu as un gros apport, tu vas certainement le lisser sur l’entièreté de tes actifs et pas uniquement ceux éligibles au PEA (comme les obligations ou les actions hors Europe, ou encore la crypto).
Je sais que la fiscalité est très importante, mais ne néglige pas pour autant ta stratégie globale, ni ta performance pour l’optimiser.
Quant à la période d’investissement…
Il vaut mieux en effet investir ton héritage sur une période d’un an plutôt que tout d’un coup.
Cela te permettra de profiter de tous les événements de marché et de créer une moyenne pour être sûr de ne rien payer trop cher.
Même émotionnellement, si tu investis tout d’un coup et que ton portefeuille baisse tout de suite…
Cela va être encore plus dur pour toi de rester positionné en étant serein.
(Et ne pas faire comme tout le monde à se morfondre avec du “si j’avais su…” 😅).
Pour l’assurance-vie, c’est peut-être en effet une bonne option, mais garde un œil sur les frais :
Il vaut mieux investir dans une en gestion libre (où tu choisis tes actifs) plus qu’une qui est pilotée par un gestionnaire.
Parce que, surtout pour de grosses sommes, tu payes très cher le fait de ne pas t’être formé et de confier à un autre les décisions d’investissement…
Sans avoir aucune garantie qu’il fera le bon choix.
Donc s’il se plante, c’est la double peine :
Des performances médiocres et des frais exorbitants.
Alors sois vigilant et ne te jette pas sur des produits financiers high ticket juste parce que tu peux le faire 😉.
Bonne chance pour tes placements !
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