Pourquoi tu ne devrais jamais investir dans un ETF or

C’est parti pour ce Q&A !

Au programme de ce #Askjody :

• L’or est en train d’exploser. Est-ce qu’avec un portefeuille 100% action en acheter serait intéressant pour profiter de l’envolée ?

• J’hésite entre 2 ETF pour investir dans le S&P 500, l’un à 5€ et l’autre à 550€. Que me conseilles-tu ?
• Quel est le montant parfait à investir dans du Bitcoin pour un débutant ?

Merci encore à tous ceux qui ont posé ces questions !

Et surtout lis bien ce mail jusqu’à la fin parce que j’ai une super nouvelle qui je suis sûr va t’intéresser !

Let’s go 😎

Bonjour Jody,

Merci encore pour tes mails toujours riches en enseignements.

J’avais une question concernant l’intégration (ou non) de l’or dans mon portefeuille.

Aujourd’hui, je suis investi à 100 % en actions via le S&P 500, avec en parallèle un petit montant placé sur le Bitcoin.

Mais je m’interroge :

Est-ce pertinent d’investir dans l’or — par exemple via un ETF gold ou un autre support — pour profiter de la dynamique actuelle, stabiliser et diversifier mon portefeuille ?

Ou bien vaut-il mieux rester concentré sur ma stratégie actuelle, pour éviter de trop me diversifier et perdre en « force de frappe » ?

Merci d’avance pour ton retour,

– Erwan

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Bonjour Erwan, 

Merci énormément pour ce retour qui me motive toujours à continuer ! 🙏

Concernant ta question sur l’or… 

Intégrer de l’or dans un portefeuille 100% actions peut avoir un intérêt si tu veux limiter la volatilité. (Qui est très forte avec autant d’actions). 

L’intérêt ? 

Si tu peux avoir besoin de retirer une partie de ton portefeuille pour un projet ou autre, cela te donne une base plus stable. 

Mais il y a aussi un bénéfice émotionnel. 

Avoir un portefeuille qui fluctue moins est plus facile à garder. Notamment dans les moments – comme récemment – où les marchés se sont affolés !

Mais n’oublie pas une chose : 

L’or n’a jamais été un actif censé offrir un fort rendement, et surtout pas sur le long terme. 

(Comme je le disais dans la Ask de la semaine dernière, c’est avant tout un actif “inerte” qui ne produit rien).

Son rôle premier a toujours été d’offrir un sentiment de sécurité dans les moments compliqués. 

D’ailleurs, le cours de l’or est très souvent en phase avec le niveau de panique des marchés : 

Quand tout va bien, que le bull run bat son plein et que les actions grimpent, il a tendance à stagner voir baisser. 

Quand des guerres sont déclarées, des pandémies, l’inflation ou des crises (comme en 1929, pendant la Grande Dépression où il a explosé), il augmente. 

Donc si tu en veux un peu pour te rassurer, et stabiliser ton portefeuille… 

Vas-y ! 

Mais je te conseille de ne pas investir dans un ETF sur l’or, mais plutôt un ETC or.

La différence ? 

L’ETF sera plutôt une thématique qui regroupe des sociétés qui extraient ou traitent l’or. 

L’ETC suivra le cours de la matière première. 

Dernière chose… 

Si ton profil d’investisseur tolère bien le risque, et que tu es en pleine phase de capitalisation avec un 100% action pour avoir le maximum de rendements… 

Peut-être que l’or n’est pas une super option pour toi.

J’espère que cela t’aidera à y voir plus clair. 

Bonne chance pour tes investissements !

Bonjour Jody,

Merci d’abord pour la qualité de ta formation, que j’ai beaucoup appréciée.

Je suis prêt à passer à l’action, mais j’hésite entre deux ETF :

1. Amundi PEA Monde (MSCI World) UCITS ETF ACC – environ 5 € la part

2. AMUNDI MSCI WORLD UCITS ETF – EUR (C) – environ 550 € la part

Quel serait ton conseil, sachant que je prévois de mettre en place un DCA de 550 € par mois ?

Merci d’avance pour ton retour,

– Henry

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Salut Henry !

Merci encore pour ce retour, ça me va droit au cœur ! 

(Vous me gâtez cette semaine 😀).

Je comprends ton hésitation entre ces choix. 

Et, forcément, je te conseille de prendre le moins cher.

Cela te permettra d’acheter plus de parts d’ETF pour le même prix. Ce qui signifie que chaque mois, en prenant un ETF à 5€ tu pourras acheter 110 parts par mois.

Ce qui te permettra de continuer à engranger des parts même quand son prix continuera d’augmenter.  

Aussi, tu auras une meilleure liquidité. 

Parce que si un jour tu as besoin d’une petite somme (disons moins de 500€), tu ne seras pas forcé de vendre pour plus que ce dont tu as besoin. 

(Ce sera encore pire quand le prix des parts de l’ETF augmentera !)

D’ailleurs, le plus cher sera même vite incompatible avec ton DCA. 

Parce que quand les parts finiront inévitablement par augmenter (c’est pour ça que l’on investit !), tu devras en trouver un autre ou investir dedans que tous les 2 mois…

Ce qui limite la possibilité de ton DCA de lisser parfaitement les prix tout au long de l’année. 

Mais comme je sais de quel ETF tu me parles pour celui à 5€ de chez Amundi… 

Fais attention parce qu’il est encore jeune (moins d’un an) et qu’il est à réplication synthétique (alors que j’encourage une réplication physique).

Et même si cet émetteur d’ETF a prouvé qu’il savait bien gérer ce type d’ETF… 

Je te conseille quand même d’être vigilant en prenant le temps de bien faire le bilan de sa première année pour s’assurer que le travail a été bien fait. Et agir en conséquence dans le cas contraire. 

Mais si tu as besoin d’aide ? 

Fonce demander de l’aide à l’un de mes mentors, ils sont là pour t’aider et te conseiller ! 

Bonne chance pour tes investissements !

Bonsoir,

Comment faut-il procéder pour créer un compte Bitcoin ?

Et quels sont les montants conseillés pour investir en tant que débutant ?

Merci beaucoup pour votre réponse,

– Alain

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Salut Alain !

Alors si tu veux acheter directement du Bitcoin c’est très facile. 

Il te suffit d’aller sur un Exchange centralisé de type Binance, Kraken, kucoin, swissborg, bitpanda… 

Puis de faire un dépôt et d’acheter du Bitcoin !

Je sais qu’avant cela faisait très peur parce que c’était plus compliqué d’en acheter… 

Mais maintenant, il n’y a rien de plus simple. 

Quant aux conseils que je pourrais te donner ?

Lisse ton entrée en faisant des achats réguliers. 

Tu peux même aller jusqu’à automatiser des achats journaliers sur des petites sommes, ce qui te permet de profiter de toutes les fluctuations du marché.

Et pour le montant à investir ? 

Comme tu t’en doutes, cela va dépendre de beaucoup de facteurs (ta tolérance au risque, ton DCA, ton objectif, la composition de ton portefeuille…).

Mais comme le Bitcoin est un actif très volatil, ne mets qu’une somme que tu serais confortable de “perdre” psychologiquement. 

(Bien sûr, toute perte est historiquement temporaire, et ce montant dépendra grandement de ton profil d’investisseur).

Et au-delà du montant, tant que tu n’es pas parfaitement formé, reste bien sur les exchanges centralisés.

Parce que si partir sur du décentralisé peut sembler tentant (notamment d’être son propre banquier), l’erreur ne pardonne pas ! 

Bonne chance pour tes investissements !

Voilà, c’est tout pour aujourd’hui ! 

Envoyez-moi toutes vos questions en cliquant directement sur le bouton “Ask Me” en bas de chaque mail si vous avez besoin d’un conseil ou d’un avis. 

Tu veux une analyse de ton portefeuille ? De ta stratégie ? 

Clique sur le bouton “Ask Me” et envoie-moi tes problématiques, tes réflexions, tes screenshots, ce que tu veux ! 

Je ferai tout pour essayer de répondre à tout le monde. 

On se retrouve lundi pour le conseil des sages 😎.

Jody Cavalie