“L’investisseur individuel doit agir de manière cohérente comme un investisseur et non comme un spéculateur. Cela signifie investir toujours le même montant dans un portefeuille diversifié à intervalles réguliers”.
– Benjamin Graham
Quelle est la meilleure façon d’investir ton argent sur les cryptomonnaies ?
Est-ce qu’il vaut mieux se positionner d’un coup ?
Ou petit à petit au fil des mois ?
C’est une question qui peut te coûter très cher. Parce que, pour la même somme investie, elle peut faire une énorme différence sur tes rendements.
(Presque tout le monde se trompe parce que la réponse est très contrintuitive).
Imagine que tu aies 2 possibilités :
- Investir tout ton argent d’un coup en début d’année.
- Investir ton argent un petit peu chaque mois (ce qui équivaut à un “DCA” pour dollar cost average).
Qu’est-ce que tu choisirais ?
Techniquement, si tu avais choisi d’investir tout d’un coup…
Tu aurais eu raison :
Parce que sur les 11 dernières années, si tu avais investi par exemple dans le Bitcoin, investir d’un coup au début de l’année t’aurait apporté plus de rendements 7 fois sur 11.
(Avec des exemples assez fous d’écart de rendement, comme en 2017, où cela t’aurait fait gagner +705% de plus 🤯).
Ce qui est assez logique :
En cas de marché haussier, plus tu te positionnes tôt, plus tes rendements seront élevés à la fin de l’année.
Ce qui est moins logique en revanche…
C’est que, dans la réalité, tu aurais eu tort d’adopter cette approche.
Pourquoi ?
Pour 4 raisons :
Déjà, tu prends un gros risque. Si tu investis tout d’un coup et que le marché s’effondre juste après, tu aurais bien mieux fait de répartir ton investissement avec un DCA.
En plus, non seulement tu devras attendre des mois avant qu’il ne remonte…
Mais surtout, tu aurais raté une énorme opportunité.
Parce que oui, investir un montant fixe chaque mois te permet d’acheter plus de Bitcoin s’il a baissé par rapport au mois dernier…
Mais il te permet aussi de faire exploser tes rendements :
Comme elles sont considérées comme le roi et la reine des cryptos, une nouvelle positive sur l’une affecte l’autre.
Il est donc très probable que si un ETF ETH spot est approuvé, le Bitcoin s’envole lui aussi.
Même si pour lui tout va déjà très bien :
Il vient de passer le cap historique des 1 milliard de $ de transaction après 15 ans d’existence. Et il est désormais tellement échangé qu’il pourrait atteindre son 2e milliard d’ici 5 ans !
(Les ETFs Bitcoin Spot viennent, eux aussi, de dépasser la barre des 250 millions de $ d’échanges quotidiens 🤯).
Sa demande croissante, sa facilité d’accès grâce aux ETFs et sa légitimation par les grosses institutions financières comme Blackrock a normalisé son statut en tant qu’actif financier.
À une vitesse à laquelle nul ne s’attendait. Pas même les analystes.
La preuve, avec l’État du Wisconsin aux USA qui vient de débourser 160 millions de $ dans 2 ETF BTC spot pour ses fonds de pension.
C’est une première, parce que d’habitude les mastodontes institutionnels attendent plus d’un an avant de se positionner sur un nouvel ETF, contre 4 mois ici !
Et comme tu l’imagines, ces gros acteurs sont assez frileux sur leurs investissements.
Ils agissent souvent par grappe : dès que l’un fait quelque chose, cela valide l’investissement aux yeux des autres qui se jettent aussi dessus.
Déjà la BNP Paribas commence à se positionner dessus, et la BNY Mellon, la plus ancienne banque des USA aussi et la prestigieuse JP Morgan.
Et comme ces ETF ont été largement bénéfiques au BTC et aux investisseurs…
Un nouvel ETF Ethereum Spot part déjà avec une longueur d’avance.
Bien sûr, rien n’est encore fait.
Le manque d’antériorité de l’Ether joue en sa défaveur :
Les ETF ethereum (hors spot, sous la forme de contrats à termes) sont présents depuis bien moins longtemps que ceux du BTC : Depuis le 28 septembre 2023
(contre 18 octobre 2021 pour ceux du BTC).
Aussi, l’Ethereum a un principe qui gêne la SEC :
Le staking – soit la possibilité de bloquer sa crypto pour sécuriser le réseau en échange d’une compensation – qui est trop proche à son goût des fonctionnalités des valeurs mobilières.
(Notamment à cause du principe de staking de l’Ethereum – la possibilité de bloquer sa crypto pour sécuriser le réseau en échange d’une compensation – et ses similitudes avec les valeurs mobilières).
Mais certainement rien d’insurmontable.
Quoi qu’il en soit, en tant qu’investisseur français, tu ne pourras pas investir directement sur ces ETFs.
La législation européenne interdit à ce type de fond de ne suivre qu’un seul actif (ici l’Ether).
Mais si tu as acheté de l’ETH ou des BTC, tu bénéficieras quand même (et sans frais de gestions) des mouvements de marché liés à la nouvelle.
Et j’espère que cette évolution achève de te convaincre que la crypto devient un investissement long terme de plus en plus prometteur 😉.
Parce que si tout se passe bien…
Demain pourrait t’offrir un monde d’opportunités si tu gardes l’esprit assez ouvert pour les considérer !
Bonne chance pour tes investissements !
Qu’est-ce que te montre ce graphique ?
Que lorsqu’un actif baisse, si ta stratégie te permet d’investir alors qu’il est baissier, cela peut être un énorme profit pour toi.
Parce que si tu prends l’exemple d’un Bitcoin à 100$.
Et qu’il s’effondre de -70% pour n’en valoir plus que 30$.
Si tu te positionnes alors qu’il vaut 30$, lorsqu’il récupérera sa valeur d’origine (ce que tu espères, sinon pourquoi investir dans un actif sans potentiel sur le long terme 😅)…
Tu n’auras pas un rendement de +70%, mais de +233% !
C’est d’ailleurs ce qu’il s’est passé quand le Bitcoin a remonté la pente dès 2023 :
Et ici, je te parle du Bitcoin. Un actif qui a déjà démontré sa force et sa longévité sur les marchés.
Mais si cela avait été n’importe quelle autre crypto ?
Tu aurais pris un énorme risque de ne plus jamais revoir ton argent en misant beaucoup dessus d’un coup.
La preuve : selon Coingeko Research, sur les 40 000 cryptomonnaies qu’il t’était possible d’acheter ces 10 dernières années… Seulement 38% d’entre elles existent toujours (et la plupart ont perdu de l’argent).
Donc la probabilité que tu trouves les bonnes dès le premier coup est très faible.
Mais le plus gros avantage d’adopter un DCA pour ta crypto (ou la Bourse), c’est que cela te protège de tes émotions.
Tu penses que c’est inutile ?
Alors regarde ce récent sondage de 1109 investisseurs cryptos mis au point par Kraken, un exchange crypto :
Selon eux, les investisseurs plus jeunes entre 18 et 29 ans prennent plus de risques, préférant timer le marché (que j’ai démontré encore et encore que c’était la pire approche possible) plutôt qu’adopter une stratégie fiable de DCA ;
Ils ont découvert aussi que la prise de risques était plus importante, plus le salaire des investisseurs était faible :
- 25 000$ – 49 999$ : 49.49% utilisent le DCA, contre 31.31% time le marché
- 50 000$ – 74 999$ : 43.48% utilisent le DCA, contre 43.48% time le marché
Alors qu’au-delà des 150 000$/an ? Seulement 14,8% d’entre eux time le marché et 66,6% d’entre eux utilisent le DCA.
(Ce qui est une preuve de la composante émotionnelle de l’investissement. Parce qu’en fonction de combien ils gagnent et de leur stratégie, ils perçoivent le risque différemment… alors qu’ils investissent dans les mêmes actifs !)
Mais pire encore…
61% des investisseurs qui privilégient le DCA achètent encore plus lors des baisses.
Ils maintiennent aussi leur stratégie contre uniquement 31% pour ceux qui investissent tout d’un coup !
Alors que, comme je viens de te le montrer, investir lors des baisses (sur les bons actifs) est ce qui rapporte le plus.
Et pour finir, mettre en place un DCA t’offre la garantie que tu sauras quoi faire, peu importe ce qu’il se passe sur les marchés.
(Contrairement à l’investissement massif d’un coup qui te force à attendre le bon moment et essayer de timer le marché…).
Pour toutes ces raisons, je te recommande de ne pas te laisser aveugler par les rendements “théoriques” et de privilégier le DCA.
(Même si je te déconseille fortement, si tu as une grosse somme à investir, de l’étaler sur plus d’un an !)
Surtout que, comme le dit Warren Buffett :
“La meilleure stratégie d’investissement est d’acheter régulièrement sur le marché au fil du temps. Vous ne pourrez jamais prédire le marché parfaitement, alors concentrez-vous sur l’investissement discipliné”.
Alors pense à l’incorporer dans ta stratégie crypto / Bourse.
Bonne chance pour tes investissements !
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