SCPI VS immobilier tokenisé : Lequel choisir pour toi ?

C’est parti pour ce Q&A !

Au programme de ce #Askjody :

• J’hésite entre SCPI et immobilier via la blockchain. Quelles sont leurs différences et que penses-tu des SCPI ?

• J’ai perdu beaucoup d’argent à cause d’escrocs et de systèmes de Ponzi… Quelles solutions pérennes et fiables me conseillerais-tu pour me lancer ?

• Je détiens 3000€ de SCPI qui me rapportent chaque trimestre. Est-ce que je devrais garder mon capital dessus ou le réinvestir autre part ? 

Merci encore à tous ceux qui ont posé ces questions !

Let’s go 😎

Bonjour Jody,

Lors de ton bootcamp, tu as évoqué l’immobilier via la blockchain, et ça m’a tout de suite parlé.

Il y a environ 6 ans, j’ai investi 10 000 € dans des SCPI, et j’ai eu cette impression que le principe est assez similaire :

On investit dans de la pierre-papier, on touche des loyers, on mutualise les risques…

Mais la grande différence, semble-t-il, c’est que l’immobilier via la blockchain offre une meilleure liquidité, notamment pour la revente des parts, qui paraît plus souple et rapide.

Du coup, que penses-tu des SCPI aujourd’hui ?

Et surtout, quelles sont selon toi les vraies différences entre ces deux approches ?

Merci d’avance pour ton éclairage,

– Thierry

***

Bonjour Thierry, 

Tant mieux si tu as pu connecter avec les thèmes du Bootcamp !

Pour te répondre : 

Pour les SCPI, comme tu le sais, tu possèdes des parts d’une société en immobilier qui possède plusieurs bien.

Le truc ? 

C’est qu’au niveau de la transparence, tu ne sais pas toujours sur quoi tu es réellement positionné. Et il peut y avoir des ajustements sans te tenir informé. 

Alors que dans le cas de l’immobilier tokénisé ? 

On retrouve aussi quelques similitudes comme tu les as cités. (Comme les coûts d’entrée moins importants, le fait de percevoir des loyers…).

Mais dans ce cas-là, ce n’est pas seulement de la pierre-papier…

Parce que tu possèdes concrètement une partie du bien à travers tes jetons. 

C’est d’ailleurs pour ça que, en cas de revente du bien, il y a un vote auprès de tous les actionnaires / propriétaires pour prendre la décision.

Donc au final l’immobilier tokénisé ? 

C’est le juste milieu entre du Crowdfunding (vu que vous êtes plusieurs à lever des fonds) et les SCPI (l’immobilier côté en Bourse).

Aussi, petit bonus pour l’immobilier via la blockchain : 

L’acte de propriété est infalsifiable. 

Personnellement, je trouve que les SCPI en Bourse ou les fonds de SCPI sont intéressants dans 2 cas : 

1. S’il te permet un avantage fiscal.

2. Quand tu mets tes propres biens dans une SCPI pour pouvoir optimiser ta fiscalité (comme le font de nombreuses familles).

Mais pour bénéficier de ces 2 avantages, il faut souvent beaucoup de fonds… 

D’où ma préférence pour l’immobilier numérique qui, en plus d’être plus liquide comme tu le disais, est aussi plus accessible.

(C’est rare de pouvoir commencer un investissement immobilier autour de 50€ !)

J’espère que cela t’aide à y voir plus clair !

Bonjour Jody,

J’ai malheureusement perdu beaucoup d’argent sur des plateformes frauduleuses de type Ponzi ou autres systèmes douteux.

Aujourd’hui, je cherche à me tourner vers des solutions pérennes et relativement fiables pour investir de manière plus sereine.

Aurais-tu des pistes ou recommandations à ce sujet ?

Merci d’avance pour ton retour,

Bien à vous,

– Bruno

***

Salut Bruno !

Je vais être franc avec toi : 

La seule solution pérenne et fiable, c’est d’investir en toi.

Tant que tu ne seras pas formé, tant que tu ne comprendras pas les rouages de la Bourse et ce dans quoi tu investis… 

Tu seras toujours la proie des innombrables escrocs qui profitent du manque de connaissances de leurs cibles. 

(Ou de frais exorbitants pour ceux qui seront ravis de gérer ton argent à ta place… Tout en tuant tes gains sur le long terme).

Et même si tu choisis les bons investissements ? 

Tu n’auras pas la discipline de résister aux tempêtes qui frapperont inévitablement les marchés, ce qui ruinera tes gains et/ou t’empêchera de dormir… 

Alors que si tu te formes ? 

Tu pourras définir un objectif clair plutôt que de faire au petit bonheur la chance… 

Tu pourras avoir un portefeuille fait sur mesure et adapté à ta situation. 

Ou, comme le dit Alexandre, l’un des mentors de mon équipe :

“Un portefeuille, c’est comme une paire de chaussures, si ton pied est serré à l’intérieur, ne passe pas en caisse” 😂.

Parce qu’un portefeuille, comme les investissements qui le composent, doivent s’adapter à toi, et non l’inverse. 

Voilà pourquoi je ne peux pas te recommander de portefeuille parfait. 

Parce que même si je te donnais les investissements qui ont le plus performé ces 70 dernières années… 

Autant, tu ne pourrais pas supporter leur volatilité, et tu finirais par perdre de l’argent. 

(Ou ils pourraient juste ne pas être adaptés à ta situation, si, par exemple, tu avais un projet en tête et un besoin d’argent imminent).

Mais ce que je peux te conseiller, à l’inverse de ce que te disent les plateformes d’escrocs… 

C’est de te tourner vers de l’investissement passif.

La bourse étant haussière autour de 70% du temps, tout ce que tu as à faire pour réussir… 

C’est de te diversifier suffisamment à travers un ETF suivant un indice (MSCI WORLD, S&P 500, Nasdaq-100, STOXX 600…) et de laisser les marchés opérer leur magie. 

Bien sûr, il te faudra un minimum de connaissances pour identifier le bon, le part qu’il peut prendre dans ton portefeuille, le rééquilibrer, etc.

Mais ces quelques heures que tu investiras en toi ? 

Elles te paieront des dividendes toute ta vie.

Bonne chance pour tes investissements !

Hello Jody,

J’ai un compte-titres sur lequel je détiens des parts de SCPI depuis un peu plus de 5 ans, pour un montant d’environ 3 000 €.

Je paie 10 € de frais de tenue de compte par an, et je perçois environ 60 € d’intérêts par trimestre.

Penses-tu que j’aurais intérêt à récupérer ce capital pour le réinvestir ailleurs ?

Ou bien vaut-il mieux le laisser tourner tel quel, vu le rendement actuel ?

Merci pour ton avis,

À bientôt,

– Jean-Pierre

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Bonjour Jean-Pierre ! 

Alors commençons par le commencement : 

Les frais. 

Si tu as 10€ de frais annuel, cela représente 0,34% de ton capital, ce qui est très raisonnable si ce sont tes seuls frais. 

Quant à ta rentabilité de 8%/an, tu es dans la moyenne.

La vraie question, au-delà de l’investissement en lui-même, c’est celle-ci : 

Est-ce que tu investis dans une SCPI pour avoir un avantage fiscal, ou est-ce que cela vient d’une croyance que rien ne vaut la pierre ? 

Cette question amène une autre question : 

Est-ce que ton ratio volatilité / rendement te convient actuellement ?

Parce que si tu es du genre bon père de famille, ou que tu es presque à ton objectif de capitalisation… 

8%/an, c’est très bien déjà. 

En revanche, si tu veux avoir plus, au prix de plus de risque “perçu”, le marché des actions peut facilement t’apporter 2 – 3% de rendements supplémentaires.

(Comme je le disais plus haut, il n’y a pas de portefeuille parfait. Alors seulement toi peut répondre à cette question !)

Donc, pour t’aider dans ton choix : 

Est-ce que ces 10€ sont les seuls frais que tu payes ? 

As-tu la possibilité de transférer tes SCPI chez un autre courtier pour supprimer ou réduire ces frais ? 

Que fais-tu des intérêts ? Est-ce que tu les réinvestis dans tes SCPI ? Est-ce que tu les encaisses ou est-ce que tu cherches quelque chose à plus fort rendement avec ? 

Pose-toi ces questions et considère tes objectifs pour prendre une décision.

Ultimement, cela reste un choix de ta part que toi seul peut trancher… 

Bonne chance pour tes investissements !

Voilà, c’est tout pour aujourd’hui ! 

Envoyez-moi toutes vos questions en cliquant directement sur le bouton “Ask Me” en bas de chaque mail si vous avez besoin d’un conseil ou d’un avis. 

Tu veux une analyse de ton portefeuille ? De ta stratégie ? 

Clique sur le bouton “Ask Me” et envoie-moi tes problématiques, tes réflexions, tes screenshots, ce que tu veux ! 

Je ferai tout pour essayer de répondre à tout le monde. 

On se retrouve lundi pour le conseil des sages 😎.

Jody Cavalie