Investir sans se faire piéger

Salut,

Cette semaine dans #ASKJODY, on aborde trois situations très concrètes :

1. Véronique veut savoir comment prendre ses profits intelligemment
   2. Marie-Joee hésite entre ETF Monde et portefeuille stable
   3. Nathalie cherche à investir sans se faire arnaquer

Trois profils différents, trois réponses pratiques 👇

1. Comment prendre ses profits ?

Véronique m’a écrit :

“Bonjour Jody,

• Peux-tu expliquer comment gérer la prise de profits dans une optique d’indépendance financière ?

• Quelles stratégies recommandes-tu pour y parvenir ?

• Faut-il prendre des profits progressivement en cours de route ou attendre d’atteindre son objectif final avant de le faire ?

Merci pour ton accompagnement au sein de la JCA.

Véronique”

Bonjour Véronique,

La prise de profit s’effectue généralement une fois que tu as atteint le capital nécessaire pour te verser une rente.

Concrètement, cela se fait au moment du rééquilibrage de ton portefeuille : tu vends les actifs qui ont le plus performé — mais au lieu de réallouer ces gains aux actifs qui ont moins performé, tu les encaisses tout simplement.

Prenons un exemple chiffré pour mieux visualiser :

– Tu souhaites te verser 3 000 € nets par mois, soit 36 000 € nets par an.

– En étant fiscalisée en France, avec une flat tax de 30 %, il te faudra sortir 51 428 € bruts de ton portefeuille pour obtenir ces 36 000 € nets.

– Comme on ne retire jamais 100 % des gains d’une année (on en garde toujours une partie pour continuer à faire croître le capital), on part souvent sur un retrait de 50 à 80 % des gains annuels.

– Donc, pour pouvoir retirer 51 428 €, cela signifie que ton portefeuille a généré environ 64 285 € de gains annuels.

– Et pour générer cela, il te faut un capital d’environ 642 857 €, basé sur un rendement moyen de 10 %.

Quand vient le moment de retirer, les 51 000 € sont prélevés sur l’ensemble du portefeuille, en prenant davantage sur les actifs qui ont surperformé. C’est ainsi que tu réalises un retrait tout en faisant ton rééquilibrage.

Tu peux aussi prendre des profits en cours de route, c’est totalement possible.

– Si tu retires une grosse somme (ex. : 100 000 €), ça ralentit fortement la croissance — c’est comme tirer un coup de frein à main.

– En revanche, retirer ponctuellement 5 000 € pour un voyage ou un projet personnel, c’est comme ralentir légèrement : ça n’aura pas un impact majeur à long terme.

2. ETF Monde ou portefeuille stable ?

Marie-Joee m’a écrit :

“Bonjour,

Je lis attentivement toutes tes réponses, mais j’ai du mal à me décider entre un ETF Monde unique et une allocation de type Golden Butterfly.

J’ai 66 ans, et mon objectif financier serait d’acquérir une maison.

C’est un vrai dilemme pour moi, car j’ai peur de perdre beaucoup, même si j’imagine que ce ne serait que temporaire… n’est-ce pas ?

Marie-Joee”

Bonjour Marie-José,

Merci pour ton message, ça fait plaisir de voir des lecteurs aussi assidus 😊

Tu poses une excellente question : quelle différence entre un ETF MSCI World seul et un portefeuille stable comme le Golden Butterfly ?

La grande différence, c’est la volatilité.

Un MSCI World offre potentiellement un meilleur rendement à long terme, mais avec des variations plus importantes. Le Golden Butterfly, lui, est conçu pour limiter les secousses : il est plus stable, mais offre généralement un rendement un peu inférieur.

Maintenant, si ton objectif est d’acheter une maison, plusieurs questions clés entrent en jeu pour t’aider à choisir la bonne stratégie :

– Dans combien de temps souhaites-tu acheter cette maison ?

– Quel capital as-tu aujourd’hui pour investir ?

– As-tu prévu un DCA (investissement mensuel régulier) ?

– Quel est le coût estimé de cette maison ?

– Comptes-tu la financer entièrement ou passer par un crédit immobilier ?

Toutes ces questions sont essentielles, car si ton projet est à court ou moyen terme (moins de 5 ans), la volatilité des marchés peut poser problème.

Imaginons un krach : ton portefeuille peut perdre temporairement en valeur, et il faudra parfois plusieurs mois voire années pour qu’il remonte. Résultat : ton projet de maison est décalé dans le temps.

Autre point important : veux-tu acheter comptant ou à crédit ?

Si tu passes par un crédit, il existe une option intéressante : le crédit lombard. C’est un prêt adossé à ton portefeuille : tu mets une partie de tes actifs en garantie, ce qui peut te permettre d’emprunter sans apport, ou de ne pas vendre ton portefeuille pour financer le bien.

En résumé :

– Si ton objectif est à long terme, le MSCI World peut être intéressant.

– Si tu veux plus de stabilité et éviter les chocs de marché, le Golden Butterfly est plus adapté.

– Mais avant tout, pose bien ton plan noir sur blanc (durée, budget, mensualités, crédit ou cash) : c’est ça qui déterminera la stratégie d’investissement la plus pertinente.

3. Comment investir sans se faire arnaquer ?

Nathalie m’a demandé :

“Bonjour Jody,

J’ai bien lu ton mail. Je suis prête à investir un peu dans les entreprises que tu recommandes, même si pour l’instant ce sera un petit montant.

Mais concrètement, comment s’y prendre ?

Par qui passer, et surtout, comment éviter de se faire arnaquer ?

Merci beaucoup,

Nathalie”

Bonjour Nathalie,

Ravi de voir que tu veux commencer à investir — c’est une excellente décision ! 🙌

Voici les 6 grandes étapes pour te lancer, tout en restant sereine et en évitant les pièges :

1. Définir ton objectif

Souhaites-tu, dans quelques années, obtenir :

– Une rente régulière (un complément de revenu)

– Ou un capital (pour un projet comme un achat immobilier, un tour du monde, etc.) ?

Ta stratégie va dépendre de cette première décision.

2. Connaître ton profil d’investisseuse

Il est important de savoir quel niveau de risque tu peux accepter.

Je te recommande de faire le test de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) pour connaître ton profil (prudent, équilibré, dynamique…).

– Si tu es plutôt prudente, ton portefeuille sera stable et peu volatil.

– Si tu acceptes plus de risque, ton portefeuille pourra varier davantage, mais viser plus de rendement.

3. Choisir un bon courtier

Tu auras besoin d’un compte pour investir :

– Si tu es fiscalisée en France, je te recommande un PEA chez Fortuneo, Boursorama ou Trade Republic.

– Si tu préfères un CTO (compte-titres), tu peux regarder Degiro, Trade Republic, etc.

Ces courtiers ont peu de frais et te permettent de gérer facilement tes investissements.

4. Sélectionner tes ETF

Un ETF te permet d’acheter des dizaines ou centaines d’entreprises en une seule fois.

Par exemple :

– L’ETF MSCI World te donne accès aux 1 500 plus grandes entreprises des pays développés.

Il s’ajuste automatiquement si une entreprise chute ou sort du classement.

C’est une excellente base pour démarrer simplement et efficacement.

5. Lancer tes premiers achats

Tu peux commencer avec une petite somme (même 10 à 50 €).

Commence simple, avec un seul ETF large (comme le MSCI World ou le S&P 500).

Tu pourras complexifier plus tard si besoin.

6. Se former régulièrement

Même si tu délègues à un ETF, comprendre ce que tu fais change tout.

Tu gagnes en confiance, en autonomie, et tu fais des choix adaptés à ta vie.

Enfin, un point essentiel : méfie-toi des arnaques.

Si quelqu’un te promet de doubler ton argent en quelques semaines, avec un robot ou du trading automatique… fuis.

L’argent rapide existe, mais la perte rapide aussi.

Construire un patrimoine solide et durable, c’est un marathon, pas un sprint.

Je suis de tout cœur avec toi dans ce nouveau chapitre 🙏

Et toi ?

Tu veux que je réponde à ta question dans le prochain #ASKJODY ?

Je sélectionne 3 à 4 questions chaque semaine, les plus concrètes possibles.

À lundi pour le prochain CDS 😉

Jody Cavalie

Lexique :
¹ Flat tax : imposition forfaitaire de 30 % sur les plus-values mobilières (actions, ETF, etc.).

² Crédit lombard : prêt adossé à un portefeuille d’actifs, utilisé en garantie.

³ CTO : Compte-Titres Ordinaire, permettant d’investir en bourse sans plafond, mais avec fiscalité.

⁴ ETF : Exchange Traded Fund. Fonds qui réplique un indice (ex : S&P 500, MSCI World). Permet d’investir dans des dizaines ou centaines d’entreprises d’un coup.