Salut ,
Nouvelle année, nouveau #ASKJODY 🔥
Et cette semaine, trois questions très différentes… mais qui touchent tous les investisseurs, à un moment ou un autre :
1 Est-ce qu’on oublie trop souvent l’inflation¹ dans les simulateurs ?
2. Comment gérer un gros héritage quand on est déjà bien investi ?
3. Et à partir de quand peut-on vraiment commencer à investir ?
Voici les 3 messages que j’ai reçus.
1. L’inflation¹ dans 15 ans, tu l’as prise en compte ?
Jeff m’a écrit :
“Bonjour Jody,
Merci pour tout ce que tu fais pour ta communauté et pour tes coachs formidables. J’ai rejoint l’école en juin 2024 et j’en suis très heureux. J’ai également assisté à deux de tes séminaires merci pour tout 🙏
J’ai une question simple :
D’après le simulateur mis à disposition, je vise une liberté financière dans 15 ans, avec 3000 € par mois générés par mes actifs (Nasdaq-100² UCITS³ & S&P 500⁴).
Mais une chose me questionne : pourquoi parles-tu si peu de l’inflation¹ ?
Car dans 15 ans, mes 3000 € auront forcément perdu en pouvoir d’achat. Avec 2,5 % d’inflation¹ par an, on parle d’environ 37,5 % de perte de valeur sur 15 ans.
Ce qui voudrait dire qu’il faudrait viser plutôt 4115 € par mois dès maintenant (3000 × 1,375) pour conserver le même niveau de vie.
Du coup, ça change pas mal mes projections.
Merci pour ton éclaircissement et encore merci pour ta bienveillance et la qualité de ta superbe école 🙏
PS : à quand les mises à jour de Liberty Bourse, Crypto, etc. ?
Bonnes fêtes à toute l’équipe, reposez-vous bien 💪”
– Jeff
Bonjour Jeff,
Merci pour ton message. Je vais le partager à l’équipe de coachs, cela leur fera très plaisir.
Concernant ta question sur l’inflation¹, voici pourquoi je ne l’intègre pas systématiquement dans les calculs de résultats finaux :
- Il faut déjà prendre en compte que l’argent que tu investis est lui-même impacté par l’inflation¹. En d’autres termes, tes versements mensuels augmentent généralement au fil des années, ce qui corrige en partie les effets de l’inflation¹ sur ton plan d’investissement.
- Sur un horizon de 15 ans, il est très difficile d’anticiper tous les scénarios économiques : on peut avoir des périodes de forte inflation¹, mais aussi des périodes de déflation⁵ (inflation négative), ce qui rend les projections très incertaines.
- Enfin, le mode de sortie que l’on enseigne dans la formation ne repose pas sur le fait de consommer l’intégralité des rendements chaque année. Au contraire, l’idée est de ne retirer qu’une partie des bénéfices, ce qui permet au portefeuille⁶ de continuer à croître. C’est justement cette croissance continue qui permet de compenser l’effet de l’inflation¹ sur ton pouvoir d’achat.
Donc oui, dans l’absolu, tu peux intégrer une inflation¹ théorique dans ton objectif de revenus, mais dans la stratégie que l’on enseigne, la croissance du portefeuille⁶ permet d’absorber naturellement cette évolution du coût de la vie.
Les mises à jour de la formation sont prévues cette année, notamment sur les aspects liés à la fiscalité⁷ et aux nouvelles réglementations.
2. Hériter de 350 000 €… et paniquer un peu
Arthur m’a écrit :
“Bonjour Jody,
Merci pour tout ce travail que je suis assidûment depuis 3 ans.
Après avoir terminé la formation, j’ai défini un plan d’action long terme sur 23 ans et je m’y tiens. J’ai ouvert un PEA⁸ avec 300 € de DCA⁹ par mois : 200 € sur un ETF¹⁰ S&P 500⁴ et 100 € sur un indice crypto BCI25¹¹. Je suis à l’aise avec la volatilité sur le long terme.
En février 2026, je vais recevoir un héritage net de 350 000 €. Cette somme doit servir à financer la construction de notre résidence principale. Je préférerais la faire travailler, puis emprunter 450 000 € pour la maison. Mais nous n’avons plus de capacité d’emprunt, car nous sommes déjà à 30 %.
Je gère bien les 300 € mensuels, mais cette somme importante me fait un peu peur. Ma femme, qui est plus prudente sur le plan financier, penche pour une solution sécurisée avec la banque. Moi, je suis réticent à cause des frais et du manque à gagner sur le long terme. Je me demande aussi si un conseiller en gestion de patrimoine¹² pourrait nous accompagner, même si cela implique aussi des frais.
Quel conseil me donnerais-tu pour faire travailler au mieux cette somme ?
Merci d’avance pour ta réponse.
Bonne fin d’année,”
– Arthur
Bonjour Arthur,
C’est un plaisir de voir que tu restes fidèle à ton plan sur le long terme. Bravo pour ta constance.
Concernant ton héritage, la première question à te poser est : combien de temps s’écoulera entre le moment où tu perçois ces 350 000 € et le moment où vous engagerez les dépenses liées à la construction ?
Si ce délai est long, évite de laisser plus de 100 000 € sur un seul compte bancaire. Tu peux faire travailler cet argent au minimum à hauteur de l’inflation¹, en envisageant par exemple :
– des obligations¹³ à très court terme
– des contrats à terme¹⁴
– ou encore du staking¹⁵ de stablecoins¹⁶, si tu es à l’aise avec les cryptoactifs¹⁷
Ces options permettent de préserver le pouvoir d’achat de ton capital sans prendre de risque excessif.
Tu mentionnes que votre taux d’endettement est déjà au maximum. Il est essentiel de comprendre d’où vient cette limite :
– est-elle due à des biens immobiliers en location (courte ou longue durée) ?
– à des crédits à la consommation ?
Cela peut avoir un impact direct sur ta capacité à obtenir de nouveaux financements et sur la stratégie globale à adopter.
Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine¹² peut être pertinent pour clarifier ta situation et définir les bons leviers.
Enfin, avant même de chercher à faire fructifier ce capital, je t’invite à prendre du recul et à faire un point complet sur ta situation patrimoniale actuelle. Souvent, les inquiétudes viennent d’un manque de visibilité plutôt que d’un réel problème. Avec une vue d’ensemble claire, tu pourras prendre des décisions plus sereinement.
3. À quel moment peut-on commencer à investir ?
Monique m’a écrit :
“Bonjour,
Concernant la formation, au bout de combien de temps pourrai-je commencer à investir ?
Merci,”
– Monique
Bonjour Monique
En moyenne, les élèves commencent à investir dès le second mois de la formation.
Pourquoi ? Parce qu’à ce moment-là, ils ont acquis les bases pour comprendre comment adapter un portefeuille⁶ à leur profil, sélectionner les bons actifs¹⁸ et optimiser leur fiscalité⁷.
La plupart lancent donc leur portefeuille⁶ en bourse avant la fin du deuxième mois. Ensuite, le portefeuille crypto vient généralement se greffer à cette stratégie.
Le plus important : n’hésite pas à te rapprocher d’un mentor de la tribu, soit via les coachings sur Discord¹⁹, soit par mail. Cela te permettra d’être accompagnée, d’éviter les erreurs coûteuses, et de valider ton portefeuille⁶ avant d’investir.
Et toi, tu veux que je réponde à ta question dans un prochain mail ?
Clique sur le bouton AskJody en bas de ce mail pour me poser ta question.
À lundi pour le CDS,
Jody Cavalie.
Notes explicatives
- Inflation
Hausse générale des prix dans le temps, qui réduit le pouvoir d’achat. - Nasdaq-100
Indice boursier regroupant 100 grandes entreprises technologiques américaines. - UCITS
Cadre réglementaire européen pour les fonds d’investissement. - S&P 500
Indice regroupant 500 grandes entreprises américaines, référence des marchés actions US. - Déflation
Baisse générale des prix dans une économie. - Portefeuille
Ensemble des investissements détenus par un investisseur. - Fiscalité
Règles d’imposition applicables aux revenus et aux investissements. - PEA (Plan d’Épargne en Actions)
Compte d’investissement français avec fiscalité avantageuse à long terme. - DCA (Dollar Cost Averaging)
Investir une somme fixe à intervalles réguliers, indépendamment du niveau du marché. - ETF (Exchange Traded Fund)
Fonds coté en Bourse répliquant un indice. - BCI25
Indice crypto regroupant plusieurs cryptomonnaies majeures. - Conseiller en gestion de patrimoine
Professionnel accompagnant la structuration et l’optimisation d’un patrimoine. - Obligations
Titres de dette émis par des États ou des entreprises. - Contrats à terme
Produits financiers fixant aujourd’hui un prix pour une transaction future. - Staking
Blocage de cryptomonnaies pour sécuriser un réseau, en échange de rendements. - Stablecoins
Cryptomonnaies indexées sur une devise stable (ex. dollar). - Cryptoactifs
Actifs numériques basés sur la technologie blockchain. - Actifs
Supports d’investissement (actions, obligations, immobilier, crypto, etc.).
