1000€ placés, ça rapporte combien ?

Salut,

C’est samedi, on se retrouve pour le Ask Jody.

Cette semaine, on parle portefeuilles, du premier billet placé jusqu’à leur protection. Au programme aujourd’hui :

1. Si je place 1000€, combien ça peut me rapporter ?
2. Quel portefeuille choisir quand on a un profil très prudent ?
3. L’État peut-il bloquer ou saisir mes investissements ?

Allons-y 😄

1. Si je place 1000€, combien ça peut me rapporter ?

Marthe m’a écrit :

« Bonjour Jody, et merci pour tes réponses.

J’ai 75 ans, je suis à la retraite, avec une petite activité pour générer un peu plus d’argent, ma retraite étant minime, en dessous du SMIC.

Je m’intéresse à la bourse depuis de nombreuses années, sans avoir franchi le pas. Aujourd’hui, ayant intégré la JCA, je compte bien y placer une partie de mes économies.

Si je place 1000€, est-il possible d’avoir une estimation de ce que cela peut me rapporter ? Je sais que la bourse fluctue tous les jours.

Y a-t-il des actions plus sûres que d’autres ? Je suis en France.

Merci pour ta réponse. »

Bonjour Marthe, ravi de te compter parmi nos élèves.

Attention, ta question oublie la moitié du tableau.

Si tu places 1000€, plusieurs choses rentrent en ligne de compte :

• sur quoi tu les places
• pendant combien de temps
• et surtout, combien tu veux te verser à la fin

Si tu me dis « je place 1000€ et mon but, c’est d’avoir 500€ par mois dès l’année suivante », il va y avoir un problème.

Dans ta situation, le meilleur levier n’est peut-être pas celui que tu crois.

Quand tes revenus sont en dessous du SMIC, concentre-toi d’abord sur le développement de ton activité. Je sais qu’on se dit souvent « à mon âge, je ne peux plus faire ça » : c’est faux, il n’y a pas d’âge pour ça. Plus ta situation s’améliore, plus tu peux investir, et plus ta future rente grossit.

Pour ta deuxième question, oui, il existe des portefeuilles plus sûrs que d’autres.

Les portefeuilles stables comme le Golden Butterfly, le All Seasons ou le Permanent Portfolio¹ combinent des actions, des obligations², de l’or et des matières premières : ils réagissent beaucoup moins aux fluctuations du marché qu’un portefeuille 100% actions ou même qu’un 60/40³.

Mais à chaque fois, remets ces 3 éléments dans la balance :

• où tu veux arriver
• combien tu peux placer
• pendant combien de temps

Et surtout, ne reste pas seule.

Rapproche-toi d’un des mentors de la formation, sur Discord ou par mail, et utilise les outils à ta disposition, comme le calcul d’objectifs de portefeuille ou le Budget millionnaire, pour tout mettre au carré avant d’investir.

2. Quel portefeuille choisir quand on a un profil très prudent ?

Maïmi m’a écrit :

« Bonjour Jody,

J’ai rempli le questionnaire pour définir mon profil d’investisseur, et il s’avère que j’ai un profil très prudent.

Ma question : quel portefeuille est le mieux adapté à ce profil ?

Pour le moment, j’en suis là, mais je sais qu’avec le temps mon profil évoluera.

Merci d’avance pour ton retour. »

Salut Maïmi,

Avec un profil très prudent, ton vrai sujet, c’est la volatilité⁴.

C’est elle qui peut vite devenir un problème. Dans ton cas, côté bourse, les portefeuilles très stables comme le All Seasons ou le Golden Butterfly sont essentiels : au minimum des actions, des obligations et de l’or, pour couvrir toutes les configurations de marché.

Et pour aller chercher le petit plus qui te manque, 5% de crypto maximum suffisent largement.

C’est souvent ce qui permet de franchir le cap des 9 ou 10% de rendement. Ça ne sert à rien de t’exposer davantage au marché des cryptomonnaies, à part à te faire stresser 😬

Dernière chose : ton profil n’est pas figé.

Tu vas voir que plus tu accumules de connaissances, plus ton profil évolue, et ta prise de risque avec lui.

3. L’État peut-il bloquer ou saisir mes investissements ?

Bruno m’a écrit :

« Bonjour Jody,

J’ai des ETF World, Émergents et Small, avec une surexposition aux semi-conducteurs (je privilégie les ETF en investissement mensuel).

J’ai aussi des actions en direct dans l’énergie, les mines, l’IA, la biotechnologie et la pharmacologie, ainsi que de l’or et de l’argent physique. Je reste un petit investisseur.

Mon souci, c’est la voracité des États en faillite, comme la France : que faire pour éviter une éventuelle saisie, un blocage ou une obligation à venir ?

Sans me soucier des informations officielles, je place sur un PEA et je pratique le DCA régulièrement, tous les mois.

Les plus-values latentes les plus élevées de mon portefeuille portent sur des titres que j’ai trouvés tout seul, en cherchant sur internet ; les valeurs conseillées par les spécialistes, elles, sont en baisse. »

Bonjour Bruno,

Ce que je vois d’abord, c’est que ton portefeuille est très agressif et très diversifié.

Attention à bien surveiller les doublons entre tes ETF⁵ et tes actions en direct. Et si tu es sur des entreprises en solo, surveille leurs résultats à elles, pas ceux de leur marché.

Beaucoup d’investisseurs l’oublient. Dans un ETF, une entreprise qui fait faillite sort de l’indice et une autre la remplace : ton ETF n’est quasiment pas impacté. Quand tu détiens l’action en direct, ce sont les résultats de cette société qu’il faut regarder, pas ceux du marché. Et garde en tête qu’une fois investi, ton argent n’est plus sur ton compte, il est dans les comptes de la société.

Maintenant, ta vraie question : les blocages.

Les gels de comptes existent : c’est ce qu’ont subi certains Russes avec les sanctions, ou les Grecs sur leurs comptes bancaires au moment de la faillite du pays. Concrètement, les retraits peuvent être bloqués, mais là aussi, il existe des solutions en fonction de là où tu te trouves.

En réalité, ton plus gros risque, ce n’est pas la saisie, c’est l’augmentation des taxes.

Et ça, tant que tu habites en France, tu ne peux pas y couper : tu paieras les taxes à la française.

Dernier point, méfie-toi du fameux conseil d’experts.

Tu l’as remarqué toi-même : les titres que tu as trouvés seul te rapportent plus que les valeurs conseillées par les spécialistes. Dans les interviews, les gérants de fonds partagent leurs entrées, jamais leurs sorties. En réalité, ils ont des prix de sortie fixés à l’avance. C’est pour ça que l’important, c’est de suivre tes sociétés pour savoir quand sortir, et de tout mettre à plat pour éviter les doublons, surtout sur les actions en solo.

Voilà, c’est tout pour aujourd’hui 😊

Si toi aussi tu as une question, clique sur « Ask Jody » et envoie-moi ton message ou ton screenshot, je garde les meilleures pour les prochains numéros.

Jody Cavalié

Le jargon en clair

¹ Golden Butterfly, All Seasons, Permanent Portfolio : portefeuilles dits « tous temps », conçus pour limiter les baisses quelle que soit la situation économique, en combinant actions, obligations, or et matières premières.

² Obligations : prêts que tu accordes à un État ou à une entreprise en échange d’intérêts réguliers. Moins rentables que les actions, mais beaucoup plus stables.

³ 60/40 : portefeuille classique composé de 60% d’actions et de 40% d’obligations.

⁴ Volatilité : ampleur et rapidité des variations de prix d’un actif. Plus un actif est volatil, plus sa valeur peut monter ou descendre fortement sur une courte période.

⁵ ETF : Exchange Traded Fund. Un fonds coté en bourse qui réplique un indice et permet d’investir en une seule fois sur des centaines d’entreprises.