Un compte au nom de tes enfants

Salut,

Cette semaine, Carmela et Nathalie posent 2 questions qui se répondent. La 1re porte sur ce qu’on met de côté pour soi, la 2e sur ce qu’on prépare pour ses enfants.

Au programme aujourd’hui :

1. De l’or en pièces ou en bijoux, et où l’acheter ?
2. Investir pour ses enfants : que faire, et que fais-tu, toi ?

Allons-y 😊

QUESTION 1

De l’or en pièces ou en bijoux, et où l’acheter ?

“Bonjour Jody, est-il préférable d’acheter de l’or sous forme de pièces ou de bijoux ? Et si ce sont des pièces, où les acheter ? Carmela”

— CARMELA

Bonjour Carmela,

Tout dépend de l’objectif que tu as derrière cet achat.

Une pièce, c’est de l’or et rien d’autre.

Quand tu achètes une pièce d’or, tu as directement l’or et sa valeur. Quand tu achètes un bijou, la marque du bijoutier entre aussi en ligne de compte dans le prix.

C’est un peu la même chose avec les pièces d’or historiques. Tu restes sur le cours de l’or¹, mais leur histoire compte aussi, et elle peut faire varier le prix à la hausse comme à la baisse.

Pense au stockage avant d’acheter.

Que tu choisisses des lingots ou des pièces, passe par des vendeurs reconnus et enregistrés, spécialisés dans ce type d’achat, qui te livrent directement chez toi.

Vérifie la pureté de ton or.

2 pièces qui ont la même face ne sont pas forcément identiques. Une pièce en or pur et une pièce faite d’or et de plomb n’auront pas la même valeur.

Et si tu ne veux pas gérer le stockage ?

C’est pour ça qu’il existe des solutions comme les ETC². On parle d’or papier, c’est-à-dire de l’or coté en bourse, qui t’évite d’avoir à le stocker toi-même.

QUESTION 2

Investir pour ses enfants : que faire, et que fais-tu, toi ?

“Hello Jody, j’aimerais investir autrement pour mes enfants. J’ai 3 enfants et je souhaite qu’ils démarrent dans la vie avec une bonne éducation financière et un capital. Concrètement, que faire pour eux, et que fais-tu personnellement ? Je te remercie. Nathalie”

— NATHALIE

Bonjour Nathalie,

J’ai passé près de 20 ans sur les bancs de l’école, et personne ne m’a jamais expliqué comment investir 50€. À 30 ans, je n’avais pas un euro d’épargne. Ce que tu veux faire pour tes 3 enfants, c’est ce que j’aurais voulu qu’on fasse pour moi.

Commence par un compte à leur nom.

Tu peux ouvrir à chacun un compte à son nom. C’est ce qu’on appelle un CTO³ pour mineur. C’est un compte-titres dont ton enfant récupère la pleine possession à sa majorité.

Tu peux aussi passer par une assurance vie. Dans ce cas, fais attention aux frais du contrat, et veille à être en gestion libre⁴.

Ensuite, pas besoin de faire compliqué.

C’est ce que j’ai fait personnellement. Un enfant est petit, et tu en as la gestion jusqu’à sa majorité. Comme il ne va pas toucher à cet argent, son placement peut encaisser de la volatilité⁵.

Si tu veux être large, n’hésite pas à prendre un ETF⁶ de type MSCI World⁷. Il couvre les 23 pays développés. Tu le laisses tourner, et il s’équilibre en fonction de l’économie mondiale. C’est un exemple parmi d’autres, et il existe aussi des stratégies plus punchy, selon l’âge de l’enfant.

Prépare-les à prendre le relais.

C’est à toi de les former quand ils approcheront de leurs 18 ans. Il faut aussi savoir que le CTO pour mineur peut être bloqué jusqu’aux 25 ans révolus de l’enfant. Autrement dit, tu peux bloquer tous les retraits jusqu’à ses 25 ans, pour t’assurer qu’il ait toute sa maturité avant d’y toucher.

Tu parles d’éducation financière, Nathalie, et la France a du retard sur ce point. J’ai écrit un post sur ce que les enfants finlandais apprennent dès l’école primaire.

En le lisant, tu vas découvrir :

1. Le jeu qui leur apprend à épargner sans se priver
2. Les entreprises fictives dans lesquelles ils apprennent à investir
3. La règle qu’ils appliquent même pour s’acheter des bonbons

En Finlande, on enseigne l’éducation financière dès le primaire ➜

Voilà, c’est tout pour aujourd’hui 😊

Si toi aussi tu as une question, clique sur “Ask Jody” et envoie-moi ton message ou ton screenshot.

Le jargon en clair

¹ Cours de l’or : le prix de l’or sur les marchés, mis à jour en continu, qui sert de référence pour une pièce comme pour un lingot.

² ETC : de l’anglais exchange traded commodity, un produit coté en bourse qui suit le prix d’une matière première, ici l’or, sans que tu aies à la détenir toi-même.

³ CTO : le compte-titres ordinaire, un compte d’investissement sans plafond qui accueille actions, ETF et obligations.

⁴ Gestion libre : en assurance vie, le mode où c’est toi qui choisis tes supports, au lieu de confier ce choix à l’assureur.

⁵ Volatilité : l’ampleur des variations d’un placement, à la hausse comme à la baisse.

⁶ ETF : un fonds coté en bourse qui réplique un indice entier. En achetant une seule part, tu achètes d’un coup toutes les entreprises de l’indice.

⁷ MSCI World : un indice qui regroupe les grandes et moyennes entreprises de 23 pays développés.