Placer 30k sur le Bitcoin ? Et le prêt de titres, c’est risqué ?

Salut,

C’est samedi, donc c’est l’heure du #ASKJODY 😎

Aujourd’hui, trois questions ultra concrètes :

1. Émilie ne sait pas comment placer 30 000 € sans bloquer son projet immobilier
   2. Philippe se demande si c’est le bon moment d’investir dans le Bitcoin¹
   3. Leila veut comprendre le prêt de titres³ et ses risques

On est parti 👇

1. Que faire de 30 000 € à placer sur 4 à 7 ans ?

Émilie m’a écrit :

« Bonjour Jody,

Merci infiniment pour tes formations et tes coachings, ce sont de véritables pépites.
Je t’adresse toute ma gratitude, ainsi qu’à toute l’équipe.

Depuis un an, j’ai mis en place un DCA⁶ uniquement sur le S&P 500. Je prévois d’inclure les index Bitcoin¹ dès que j’aurai terminé la formation, avec une vision long voire très long terme.

J’ai 39 ans et je dispose d’une somme de 30 000 €, que je pourrais potentiellement utiliser d’ici 4 à 7 ans pour acheter une nouvelle maison.
Je ne souhaite pas laisser cet argent dormir sur un Livret A, mais comme l’horizon est relativement court, je ne sais pas vers quel type de placement me tourner.

– Faut-il créer un portefeuille spécifique, plus diversifié ?

– Ou serait-il envisageable de placer cette somme uniquement sur le Bitcoin¹, malgré la volatilité ?

– Quel serait ton conseil ?

Encore merci pour tout,

Émilie »

Bonjour Émilie,

Un grand merci pour ton retour, ça me fait vraiment très plaisir. Je n’ai pas hésité à le partager avec le reste de l’équipe, je sais que ça leur fera tout autant chaud au cœur.

Concernant les 30 000 € que tu souhaites placer en vue d’un achat immobilier d’ici 3 à 7 ans, deux grandes stratégies s’offrent à toi :

1. Conserver la valeur de ton capital dans le temps
   L’objectif ici est de préserver le pouvoir d’achat de tes 30 000 €, c’est-à-dire de faire en sorte qu’ils conservent leur valeur réelle face à l’inflation.
   Pour cela, deux options s’offrent à toi :
   – Les ETF obligataires² court terme (0 à 1 an), accessibles via ton CTO.
   – Le staking⁴ de stablecoins⁵, c’est-à-dire des cryptomonnaies adossées à des devises traditionnelles, conçues pour être stables.
   Dans ces deux cas, l’objectif n’est pas de générer un gros rendement, mais simplement de ne pas perdre en valeur.

2. Faire fructifier ton capital avec plus de rendement
   Si tu es prête à prendre un peu plus de risque pour espérer une meilleure performance, tu peux intégrer cette somme dans ton portefeuille global, et la répartir entre la bourse (ETF) et les cryptos.

Lorsque tu souhaiteras acheter ton bien immobilier, tu pourras :
– Présenter l’historique de ton portefeuille comme preuve de bonne gestion,
– Et, même sans apport immédiat, solliciter un prêt à 100 % — certains établissements y sont ouverts si ton dossier est solide.
Autre piste plus avancée : le crédit lombard⁷, qui consiste à mettre ton portefeuille en garantie pour obtenir un financement. Ce type de montage est plutôt réservé aux portefeuilles d’un montant plus élevé.

Et si tu plaçais tout sur le Bitcoin¹ ?
C’est possible, mais il faut bien avoir conscience de la volatilité élevée de cet actif. Personne ne peut prédire où en sera le marché dans 3 à 7 ans.
Si le cours est bas au moment où tu as besoin de ton capital, cela pourrait t’obliger à décaler ton projet en attendant une remontée.
C’est une stratégie plus risquée, mais potentiellement plus rentable à condition d’être flexible sur le timing.

En résumé, le choix dépend surtout de ton horizon de temps, de ton tolérance au risque, et de ta souplesse sur le calendrier d’achat.

N’hésite pas à solliciter un coaching auprès de l’un des Mentors pour creuser ta situation et avoir une vision plus complète. Ils t’aideront à faire un choix éclairé.

2. Est‑ce un bon moment pour investir dans le Bitcoin¹ ?

Philippe m’a écrit :

« Bonjour Jody,

Penses-tu que nous traversons actuellement une période propice pour investir dans le bitcoin¹ ?

Merci pour ton retour,

Philippe »

Bonjour Philippe,

Oui, je pense que c’est un moment intéressant pour investir dans le Bitcoin¹.

Je fais partie de ceux qui considèrent que c’est toujours un bon moment pour entrer, à partir du moment où l’on croit à son potentiel à long terme.

Comme à chaque cycle, le Bitcoin¹ a connu une correction. Mais ce qui est notable, c’est que les institutions ne se sont pas massivement désengagées, au contraire, certaines en ont même profité pour renforcer leurs positions.

Donc oui, même dans ce contexte, ça reste un bon point d’entrée si tu investis avec une vision long terme.

3. Le prêt de titres³ : revenu passif ou piège ?

Leila m’a écrit :

“Bonjour Jody,

Merci pour tes newsletters, toujours très enrichissantes. C’est précieux de pouvoir suivre l’actualité des marchés tout en bénéficiant de ton regard d’expert.

J’ai une question concernant le prêt de titres³, qui permettrait de générer un revenu passif supplémentaire à partir de son portefeuille.

Peux-tu m’expliquer en quoi cela consiste exactement ? Est-ce une stratégie que tu recommandes, et pour quelles raisons ?

Merci d’avance pour ton éclairage.
Bien cordialement,
Leila »

Bonjour Leila,

Le prêt de titres³, comme son nom l’indique, consiste à prêter temporairement les actions ou ETF² que tu détiens à des traders, souvent dans le cadre de ventes à découvert.

Concrètement, voici ce qui se passe :
– Un trader souhaite vendre à découvert une action qu’il ne possède pas. Il l’emprunte à un investisseur (comme toi), la vend immédiatement sur le marché à son prix actuel, disons 100 €.
– Il espère que le cours va baisser. Si l’action descend à 50 €, il la rachète à ce prix, la rend à son propriétaire, et encaisse une plus-value de 50 €.
– Toi, de ton côté, tu es rémunérée pour avoir prêté l’action. C’est ce qu’on appelle le revenu généré par le prêt de titres³.

Mais attention :
– Si l’action monte à 150 € au lieu de baisser, le trader est obligé de la racheter plus cher pour te la rendre. Il encaisse donc une perte.
– Si jamais ce trader ne peut pas rembourser (insolvabilité), c’est là que le risque apparaît pour toi : tu pourrais ne pas récupérer tes titres ou leur équivalent en valeur.

Certains courtiers (comme Degiro ou Interactive Brokers) proposent cette option aux particuliers, justement parce qu’elle permet de générer un revenu passif supplémentaire. Mais tous ne le font pas, car il y a ce risque contrepartie.

Donc, oui, c’est une option intéressante pour générer un rendement supplémentaire… à condition d’avoir conscience du risque, et de ne l’activer que sur une partie de ton portefeuille.

Et toi, tu veux que je réponde à ta question la semaine prochaine ?

Clique sur le bouton Ask Jody situé en bas de ce mail.

À lundi pour le CDS,

Jody Cavalie.

Lexique

1. Bitcoin : Première cryptomonnaie décentralisée, connue pour sa volatilité mais aussi son potentiel long terme.
2. ETF (Exchange Traded Fund) : Fonds qui réplique un indice (actions, obligations…) et se trade en Bourse.
3. Prêt de titres : Tu prêtes temporairement tes actions ou ETF à un trader, et tu touches une rémunération.
4. Staking : Action de verrouiller des cryptomonnaies pour obtenir un rendement.
5. Stablecoin : Cryptomonnaie indexée sur une monnaie réelle (euro, dollar).
6. DCA (Dollar Cost Averaging) : Investir régulièrement une somme fixe pour lisser le prix d’achat dans le temps.
7. Crédit lombard : Prêt adossé à un portefeuille, utilisé comme garantie.